Krankenversicherungspläne verstehen: HMO, PPO & mehr

Gesundheitsversorgung ist eine der teuersten Kosten, mit denen Familien umgehen müssen. Qualitative Krankenversicherung schützt Familien vor den katastrophalen Kosten, die mit der Behandlung und Genesung von schweren Krankheiten oder Verletzungen verbunden sind. Jede Art von Gesundheitsversicherungsplan, wie HMO und PPO, ist darauf ausgelegt, ein bestimmtes Niveau an Gesundheitsversorgung und Arztwahl zu einem entsprechenden Preisniveau zu bieten.

HMO

Eine Gesundheitsorganisation (HMO) ist darauf ausgelegt, die Kosten der Gesundheitsversorgung zu verwalten, die Menschen erhalten. HMOs schließen Verträge mit Ärzten und medizinischen Einrichtungen ab, um einen Gebührenplan für Dienstleistungen zu erstellen, der für Anbieter und die HMO akzeptabel ist. Patienten sind verpflichtet, Hausärzte und Fachärzte zu nutzen, die zugestimmt haben, die von der HMO vorgeschriebenen Zahlungen zu akzeptieren. Zusätzlich zu den monatlichen Prämien können Patienten eine Zuzahlung pro Arztbesuch und eine jährliche Selbstbeteiligung haben.

PPO

Preferred Provider Organizations (PPO) schließen ebenfalls vertragliche Vereinbarungen mit medizinischen Anbietern ab, erlauben Patienten jedoch einige Spielraum bei der Auswahl des Hausarztes, den sie besuchen möchten. Patienten, die außerhalb des vertraglichen Netzwerks Versorgung suchen, zahlen möglicherweise bis zu 50 Prozent mehr für Dienstleistungen. Patienten benötigen keine Überweisung, um einen Facharzt aufzusuchen, aber es gibt finanzielle Anreize, medizinische Behandlung innerhalb des Netzwerks zu suchen. PPO-Kunden zahlen möglicherweise höhere Selbstkosten als HMO-Kunden.

POS

Point of Service (POS) Pläne haben eine Kombination der Merkmale von HMOs und PPOs. POS Pläne nutzen vertragliche Vereinbarungen mit medizinischen Anbietern, um Kosten zu kontrollieren. Anbieter, die den Gebührenplänen zustimmen, die durch den Vertrag festgelegt werden, arbeiten innerhalb des Netzwerks. POS Pläne bieten Patienten mehr Flexibilität als andere Managed-Care-Programme. Patienten werden einen größeren Anteil der Kosten für die Behandlung tragen, wenn sie nicht über ihren Hausarzt für eine Überweisung gehen.

Honorarbasiert

Ein traditioneller Fee-for-Service Gesundheitsplan wird normalerweise über einen Arbeitgeber bereitgestellt, der die Versicherungsgesellschaft für die medizinische Versorgung aller seiner Mitarbeiter bezahlt. Der Arbeitgeber und der Mitarbeiter können sich die Kosten der monatlichen Versicherungsprämien teilen. Der Mitarbeiter besitzt die Versicherungspolice nicht, erhält jedoch eine Versicherungsbescheinigung, die den Versicherungsschutz belegt. Patienten können jeden medizinischen Anbieter ihrer Wahl frei nutzen. Es wird eine Zuzahlung für jeden Arztbesuch und eine jährliche Selbstbeteiligung geben.

Selbstversicherter Plan

Selbstfinanzierte Pläne sind nicht dasselbe wie eine Versicherungspolice von einer HMO oder PPO. Große Arbeitgeber mit ausreichenden Finanzen nutzen selbstfinanzierte Pläne, um ihren Mitarbeitern Gesundheitsversorgung zu bieten. Der Arbeitgeber wird einen Verwalter einstellen, um Ansprüche, Zahlungen und Patientenanspruchsunterlagen zu überwachen. Ein selbstfinanzierter Plan funktioniert sehr ähnlich wie ein traditioneller Versicherungsplan, mit dem Unterschied, dass der Arbeitgeber über den Verwalter entscheidet, welche Leistungen verfügbar sein werden und welche Ansprüche bezahlt werden.