Pflegeversicherung vs. Medicaid-Treuhandfonds: Was ist das Richtige für Sie?

Langfristige Pflegebedürfnisse können einen erheblichen Einfluss auf den finanziellen Status einer Person während des Ruhestands haben, wenn nicht eine Art von Versicherungsschutz vorhanden ist. Personen, die dauerhafte Pflege benötigen, können auf große Selbstkosten stoßen, die nicht durch die Medicare-Versicherung abgedeckt werden. Sowohl Pflegeversicherungen als auch Medicaid-Treuhandfonds helfen, die Vermögensreserven einer Person zu schützen, obwohl individuelle Bedürfnisse bestimmen können, welche Form des Schutzes am besten funktioniert.

Langfristige Pflege

• Langfristige Pflege umfasst eine Reihe von Dienstleistungen, die notwendige Behandlungen sowie Dienstleistungen umfassen, die nicht notwendig, aber dennoch wichtig sind. Dienstleistungen, die als nicht notwendig erachtet werden, fallen außerhalb der Medicare-Leistungsabdeckungsrichtlinien, sodass Empfänger entweder aus eigener Tasche zahlen oder eine andere Form von Versicherung haben müssen, um die Kosten zu decken. Diese Dienstleistungen umfassen Hilfe bei persönlichen Pflegebedürfnissen, wie Baden, Ankleiden und Toilettengang. Personen, die sich diese Kosten nicht leisten können, können Unterstützung über das Krankenversicherungsprogramm von Medicaid erhalten, obwohl die Medicaid-Richtlinien die Menge an Vermögenswerten oder Ressourcen begrenzen, die eine Person haben darf, um sich zu qualifizieren.

Pflegeversicherung

• Die Pflegeversicherung – auch bekannt als LTC-Versicherung – ist darauf ausgelegt, viele der Kosten zu decken, die nicht durch Medicare-Leistungen abgedeckt werden, wie persönliche Pflegebedürfnisse. Und während eine Langzeitpflegeversicherung nützlich sein kann, erfordert die Aufrechterhaltung eines LTC-Plans eine langfristige Investition. Laut dem Wall Street Journal Online lag die Prämienrate für eine Langzeitpflegeversicherung im Jahr 2010 bei durchschnittlich etwa 2.150 US-Dollar pro Jahr. Die Planabdeckungen und Kosten können von Unternehmen zu Unternehmen variieren, sodass der individuelle Bedarf eine bedeutende Rolle bei der Entscheidung spielt, welchen Plan man kaufen soll. In vielen Fällen ist es schwierig, zukünftige Langzeitpflegebedürfnisse vorherzusagen, sodass die Versicherungssummen immer noch einige Versicherungsnehmer mit unerwarteten Selbstkosten belasten können.

Medicaid-Einkommenstreuhandfonds

• Das Krankenversicherungsprogramm von Medicaid diente als letzte Option für einkommensschwache Personen, die Unterstützung bei Langzeitpflegekosten benötigen, sowie für Personen, die ihre Langzeitpflegeversicherung überzogen haben. Für Rentner mit Einkommensniveaus, die die Medicaid-Anforderungen übersteigen, bieten Medicaid-Einkommenstreuhandfonds eine Form von Vermögensschutz. Anstatt bestehende Vermögenswerte aufzugeben, um den strengen Anspruchsberechtigungsrichtlinien von Medicaid zu entsprechen, ermöglichen Medicaid-Einkommenstreuhandfonds einer Person, einen Teil ihrer Vermögenswerte auf ein Treuhandkonto zu übertragen. Im Wesentlichen unterliegt jedes Geld, das auf ein Medicaid-Treuhandkonto eingezahlt wird, der Kontrolle eines bestellten Treuhänders. Indem eine bestimmte Menge an monatlichem Einkommen auf einen Treuhandfonds eingezahlt wird, kann eine Person die Anspruchsberechtigungsanforderungen von Medicaid erfüllen, ohne ihre finanziellen Reserven aufzubrauchen.

Medicaid-Vermögensschutz-Treuhandfonds

Die laufenden Kosten für die Aufrechterhaltung einer Langzeitpflegeversicherung sind für viele Menschen unerschwinglich, wobei einige Personen aufgrund ihres Gesundheitszustands gänzlich eine Ablehnung der Versicherung erfahren. Medicaid-Vermögensschutz-Treuhandfonds bieten eine Alternative für diejenigen, die sich keine Langzeitpflegeversicherung leisten können oder nicht für eine Versicherung qualifizieren. Ein Medicaid-Vermögensschutz-Treuhandfonds funktioniert im Wesentlichen genauso wie ein Medicaid-Einkommenstreuhandfonds in Bezug auf die Übertragung eines Treuhänders zur Verwaltung eines Fonds, auf den monatliche Einkommenswerte eingezahlt werden. Jemand, der einen Medicaid-Vermögensschutz-Treuhandfonds in Betracht zieht, sollte ihn möglicherweise mindestens 5 Jahre vor dem Bedarf an Langzeitpflege einrichten, um die „Rückblick“-Frist von Medicaid zu vermeiden. Medicaid verwendet einen 5-Jahres-Rückblick bei der Ermittlung des anrechenbaren Einkommens einer Person, laut der Referenzseite von Ettinger Law Firm. Im Wesentlichen wird jedes anrechenbare Einkommen zum Betrag, den ein Empfänger im Voraus zahlen muss, bevor der Medicaid-Schutz beginnt. Diese gleiche Bestimmung gilt auch für Medicaid-Einkommenstreuhandfonds.