Kalifornische Krankenversicherung: Optionen und Versicherungsschutz im Jahr 2010

Im Jahr 2006 veröffentlichte die Centers for Disease Control eine Studie, die zeigte (Referenz 1), dass 43,6 Millionen Amerikaner keine Krankenversicherung haben. Diese erschreckende Zahl umfasste 9,3 Millionen Kinder. Ab 2010 begannen Präsident Obama und der US-Kongress es für alle Amerikaner möglich zu machen, eine Krankenversicherung zu haben. Im Jahr 2010 hatte Kalifornien 3 wichtige Formen von Versicherungen zur Verfügung, zusammen mit Selbstständigenversicherung und 2 staatlich finanzierten Programmen.

Entschädigungspolicen

Eine traditionelle Entschädigungspolice ist laut kalifornischem Recht die einfachste Form der Krankenversicherung. Diese Police erlaubt es Ihnen, jeden Arzt oder jedes Krankenhaus aufzusuchen, und nachdem Sie den in der Police aufgeführten Selbstbehaltbetrag gezahlt haben (oft als Zuzahlung bezeichnet), zahlt die Krankenversicherungsgesellschaft einen Prozentsatz der verbleibenden Rechnung. Was die Krankenversicherungsgesellschaft nicht zahlt, bleibt dem Patienten überlassen.

Entschädigungspolicen beinhalten in ihren Policen Dokumentation darüber, welche Verfahren abgedeckt sind, wenn Sie sich anmelden. Das California Department of Insurance (CDI) reguliert Entschädigungspolicen. Alle Beschwerden über das Unternehmen oder ihre Policen werden vom CDI bearbeitet.

Bevorzugte Anbieterorganisation

Eine Preferred Provider Organization (PPO) ist eine Mischung aus einer traditionellen Entschädigungspolice und einer Health Maintenance Organization. PPOs geben Ihnen eine Liste von bevorzugten Anbietern, decken aber auch die Gebühren von jedem Arzt ab. PPOs haben eine niedrigere Zuzahlung und zahlen einen höheren Prozentsatz der Rechnung, wenn Sie einen ihrer bevorzugten Anbieter nutzen. Jeder außerhalb ihres Netzwerks von bevorzugten Anbietern kostet den Patienten mehr.

Wenn Sie eine PPO über Blue Cross of California oder Blue Shield of California haben, wird Ihre Police vom California Department of Managed Care (CDMC) reguliert. Andere PPO-Programme werden vom CDI abgedeckt.

Health Maintenance Organizations

Health Maintenance Organizations (HMO) decken nur die Ärzte und Krankenhäuser ab, die Teil ihres Netzwerks sind. Sie geben Ihnen normalerweise viele Optionen in der Gegend zur Auswahl, aber wenn Sie jemanden aufsuchen, der nicht Teil ihres Netzwerks ist, decken sie keine Ausgaben ab.

HMOs haben eine Zuzahlung und zahlen nur einen Teil der Gesamtrechnung. HMOs werden nach geografischen Regionen zugeteilt und decken normalerweise nur Ärzte und Krankenhäuser in der Gegend ab. Kalifornisches Recht besagt, dass HMOs Notfalldienste abdecken müssen, auch wenn Sie sich zum Zeitpunkt des Ereignisses nicht in ihrem Versicherungsbereich befinden.

HMOs werden vom CDMC reguliert. Wenn Sie eine Beschwerde haben, beginnen Sie mit dem Kundenservice-System der HMO, bevor Sie zum CDMC gehen.

Selbstständigenversicherung

Selbstständigenpläne (SEP) werden von großen Gruppen wie Gewerkschaften und Schulbezirken genutzt. Die Einzelpersonen zahlen Beiträge oder andere Mitgliedsgebühren. Ein Teil dieser Mittel wird verwendet, um den Krankenversicherungsplan der Gruppe zu bezahlen, unter Verwendung eines Drittanbieters zur Verwaltung der Mittel und des Versicherungsschutzes.

Mit Ausnahme von Schulbezirken, anderen Gemeinden und Kirchen reguliert das US-Arbeitsministerium, Employee Benefits Security Administration, Selbstständigenpläne. Schulbezirke, andere Gemeinden und Kirchen haben keine Vorschriften, und Sie müssen den Plan direkt bei Beschwerden kontaktieren.

Staatlich finanzierte Programme

Kalifornien hat zwei staatlich finanzierte Programme für einkommensschwache Bürger. Beide werden vom Department of Healthcare Services betrieben.

Medi-Cal ist ein staatlich finanziertes Programm, um jedem mit niedrigem Einkommen zu helfen. Gebühren werden nach einer gleitenden Skala berechnet, abhängig von Ihrem Einkommen. Medi-Cal verwendet ein HMO-ähnliches System zur Verwaltung seiner Gesundheitsversorgung, deckt aber alle Ausgaben einschließlich Zuzahlungen nach der ursprünglichen Gebühr ab. Um sich zu bewerben oder weitere Informationen zu erhalten, können Sie in Ihre örtliche Kreisverwaltung gehen.

Access for Infants and Mothers (AIM) und Healthy Families sind für schwangere Frauen und Kinder unter 18 Jahren, deren Einkommen zu hoch für Medi-Cal ist, aber keine Krankenversicherung haben. Sowohl AIM als auch Healthy Families arbeiten mit HMOs zusammen, um Patienten abzudecken. Eine monatliche Gebühr wird basierend auf dem Einkommen berechnet. Diese Gebühr ist deutlich niedriger als ein durchschnittlicher HMO-Plan. AIM und Healthy Families decken alle Rechnungen ab, die nicht von der HMO abgedeckt werden.