COBRA vs. Cal-COBRA: Ihre Krankenversicherungsoptionen verstehen

Der föderale Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) von 1986 und der California-COBRA (Cal-COBRA) wurden ursprünglich erlassen, um Arbeitnehmern die Möglichkeit zu geben, ihren Krankenversicherungsschutz beizubehalten, wenn sie aufgrund bestimmter qualifizierender Ereignisse sonst den Schutz verlieren würden. Der Cal-COBRA ist dem föderalen COBRA ähnlich in seinem Umfang, versucht aber auch, Versicherungsschutz für Arbeitnehmer anzubieten, die nicht durch das föderale Gesetz abgedeckt sind.

Föderaler COBRA

• Der föderale COBRA wurde entwickelt, um Arbeitnehmern und ihren Familien das Recht zu geben, den Gruppenkrankenversicherungsschutz fortzusetzen, wenn sie ihn unter bestimmten Umständen verlieren. In den meisten Fällen ermöglicht COBRA bis zu 18 Monate Versicherungsschutz nach einem qualifizierenden Ereignis. Berechtigte Arbeitnehmer sind verpflichtet, die gesamte Prämie für den Versicherungsschutz zu zahlen, einschließlich dessen, was der Arbeitgeber zuvor gezahlt hat. Der Versicherungsschutz erlischt, wenn die Prämienzahlungen nicht rechtzeitig geleistet werden. COBRA gilt nicht für individuelle Krankenversicherungspläne. COBRA lief am 31. Mai 2010 aus und ist nicht mehr in Kraft (siehe Referenzabschnitt).

Anspruchsvoraussetzungen für COBRA

• Das U.S. Department of Labor nennt drei Voraussetzungen, um Anspruch auf COBRA-Leistungen zu haben. Diese Voraussetzungen sind: ein qualifizierter Gruppenkrankenversicherungsplan zu haben, ein qualifizierter Begünstigter zu sein und ein qualifizierendes Ereignis zu erleben. Ein Gruppenkrankenversicherungsplan unterliegt COBRA, wenn der Arbeitgeber mindestens 20 Mitarbeiter für mindestens die Hälfte der Geschäftstage des Vorjahres hatte. Ein qualifizierter Begünstigter ist jemand, der am Tag vor dem qualifizierenden Ereignis von dem qualifizierenden Gruppenkrankenversicherungsplan abgedeckt war, einschließlich eines Arbeitnehmers, seines Ehepartners und ihrer abhängigen Kinder. Ein qualifizierendes Ereignis ist eines, das dazu führt, dass ein Begünstigter den Versicherungsschutz verliert, wie die Beendigung des Arbeitsverhältnisses, die Reduzierung der Arbeitsstunden oder der Tod des abgedeckten Arbeitnehmers.

Cal-COBRA

• Cal-COBRA ist eine kalifornische Initiative, die dem föderalen COBRA-Gesetz eng ähnelt. Ihr Hauptzweck ist es, die Leistungen des föderalen Programms auf Arbeitnehmer auszudehnen, die sonst von den Leistungen ausgeschlossen wären. Cal-COBRA ist, wie der föderale COBRA, nicht für individuelle Krankenversicherungspläne in Kraft.

Unterschiede zwischen Cal-COBRA und föderalem COBRA

• Trotz der allgemein ähnlichen Natur der Gesetze gibt es Unterschiede in Cal-COBRA, die den Versicherungsschutz auf einige ausdehnen, die nicht unter das föderale Gesetz fallen. Für Cal-COBRA unterliegt der Gruppenkrankenversicherungsplan dem Gesetz, wenn der Arbeitgeber zwischen zwei und 19 Mitarbeitern für mehr als die Hälfte der Arbeitstage des Vorjahres hat. Kirchenpläne sind gemäß Cal-COBRA berechtigt, anders als beim föderalen COBRA. Schließlich verlängert Cal-COBRA die COBRA-Berechtigung auf 36 Monate nach einem qualifizierenden Ereignis, im Gegensatz zu den 18 Monaten, die vom föderalen Gesetz vorgeschrieben sind.