Eine Scheidung löst ein qualifizierendes Ereignis für die COBRA-Weiterversicherung aus. Hier ist, was ehemalige Ehepartner wissen müssen.
COBRA-Grundlagen für geschiedene Ehepartner
- Berechtigung: Sie waren am Tag vor der Scheidung unter dem Arbeitgeberplan Ihres Ex-Partners versichert.
- Maximale Dauer: 36 Monate ab Scheidungsdatum (nicht 18 Monate wie bei anderen qualifizierenden Ereignissen).
- Kosten: Sie zahlen 100 % der Prämie + bis zu 2 % Verwaltungsgebühr. Arbeitgeberzuschuss endet.
- Arbeitgebergröße: Gilt für Arbeitgeber mit ≥20 Mitarbeitern (bundesweites COBRA). Einige Bundesstaaten haben „Mini-COBRA“ für kleinere Arbeitgeber.
Kritische Fristen
- Planbenachrichtigung: Arbeitgeber/Planverwalter muss Sie innerhalb von 14 Tagen nach Erhalt der Scheidungsmitteilung über Ihre COBRA-Rechte informieren.
- Ihre Wahl: Sie haben 60 Tage ab dem späteren Zeitpunkt von: (a) dem Datum, an dem der Versicherungsschutz enden würde, oder (b) dem Datum, an dem Sie die COBRA-Benachrichtigung erhalten.
- Erste Zahlung: Fällig innerhalb von 45 Tagen nach der Wahl; rückwirkend zum Datum des Versicherungsverlusts.
- Folgende Zahlungen: 30-tägige Karenzzeit jeden Monat.
Wichtige Einschränkungen
- Nicht in allen Bundesstaaten gleichermaßen verfügbar: Staatliche Mini-COBRA-Gesetze variieren – einige erweitern Rechte, andere nicht.
- Medicare-Berechtigung: Wenn Sie während COBRA Medicare-berechtigt werden, endet COBRA (Medicare wird primär).
- Wiederheirat: Beendet Ihre COBRA nicht, aber der Plan des neuen Partners könnte ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis bieten.
- Marktplatz-Alternative: Scheidung ist ein Sonderanmeldezeitraum (60 Tage) für ACA-Pläne – oft günstiger mit Subventionen.
Handlungsschritte
- Beglaubigte Scheidungsurkunde einholen.
- Unverzüglich die HR-/Leistungsabteilung des Ex-Partners benachrichtigen.
- COBRA-Wahlpaket anfordern.
- COBRA-Kosten/Leistungen vs. ACA-Marktplatz vs. Arbeitgeberplan (falls erwerbstätig) vergleichen.
- Rechtzeitig wählen und zahlen – Unterbrechungen sind dauerhaft.
Profi-Tipp: COBRA behält exakt dasselbe Netzwerk/Leistungen bei – kritisch, wenn mitten in einer Behandlung. Aber ACA-Pläne mit Subventionen kosten oft 50–70 % weniger. Rechnen Sie nach.
