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Eine große Anzahl von Gruppenkrankenversicherungsplänen sind Preferred Provider Organizations oder PPO-Pläne. Diese Art von Krankenversicherung ist darauf ausgelegt, eingeschriebenen Mitgliedern maximale Leistungen zu bieten. Viele Vorteile bestehen für Arbeitnehmer, die von einem PPO-Plan abgedeckt werden, und die für diejenigen, die an anderen Arten von Plänen teilnehmen, wie HMO, nicht verfügbar sind. Genau zu verstehen, was ein PPO-Krankenversicherungsplan ist und die Grundlagen, wie Leistungen erbracht werden, wird die allgemeine Qualität der medizinischen Behandlung verbessern.
Der Zweck eines PPO-Versicherungsplans ist es, eingeschriebenen Arbeitnehmern eine Hauptmedizinversicherung auf die flexibelste und bequemste Weise zu bieten, während gleichzeitig versucht wird, die Behandlungskosten erschwinglich zu halten. PPO-Produkte sind Managed-Care-Krankenversicherungspläne, die Mitgliedern eine kostengünstigere Preisgestaltung für Leistungen von Anbietern innerhalb einer etablierten Gruppe oder eines Netzwerks bieten. Während das bestehende Netzwerk von Ärzten und Einrichtungen akzeptable und geeignete Anbieter haben kann, können Mitglieder sich entscheiden, einen Nicht-Netzwerk-Arzt aufzusuchen, wenn sie bereit sind, eine erhöhte Kostendifferenz zu zahlen.
PPO-Pläne ermutigen Mitglieder, Anbieter innerhalb des Netzwerks aufzusuchen, indem sie die Selbstkosten für Behandlungen auf eine geringe Zuzahlung beschränken. Die Zahlung für jegliche Leistungen, die von teilnehmenden Ärzten erbracht werden, wird vollständig von der Versicherungsträgerin übernommen, mit Ausnahme der Praxis-Zuzahlung des Patienten, die in der Regel zwischen zehn und dreißig Dollar liegt. Mitglieder sind frei, jeden teilnehmenden Arzt oder Spezialisten aufzusuchen und benötigen keine Überweisung von einem Hausarzt, bevor sie einen Termin vereinbaren.
Die Kosten für die Behandlung durch einen Nicht-Netzwerk-Arzt oder eine Nicht-Netzwerk-Einrichtung werden immer noch von der Versicherungsträgerin übernommen, jedoch zu einem wesentlich niedrigeren Satz als für Leistungen von teilnehmenden Anbietern. Mitglieder sind nicht verpflichtet, Netzwerkärzte aufzusuchen und können sich von jedem lizenzierten medizinischen Fachpersonal behandeln lassen. Da jedoch kein Vertrag zwischen Nicht-Netzwerk-Anbietern und der Versicherungsträgerin besteht, sind die Kosten für Dienstleistungen viel höher. Nicht-Netzwerk-Leistungen in PPO-Versicherungsplänen dienen dem Schutz von Mitgliedern, die viel reisen und möglicherweise außerhalb der normalen geografischen Grenzen des Netzwerks der Versicherungsträgerin Behandlung benötigen.
Eine Hauptkomponente von PPO-Versicherungsplänen ist der Selbstbehalt. Wenn Leistungen von einem Nicht-Netzwerk-Arzt erbracht werden, ist das Mitglied verpflichtet, einen anfänglichen Betrag im Voraus zu zahlen, den Selbstbehalt, bevor der Versicherer seinen Anteil zahlt. Selbstbehalte sind für Behandlungen innerhalb des Netzwerks nicht erforderlich. Versicherer können mehrere Variationen verfügbarer PPO-Pläne haben, aber die meisten Selbstbehalte liegen zwischen 500 und 5.000 Dollar.
Viele Menschen betrachten PPO-Versicherungspläne als den „Goldstandard“ der Gesundheitsleistungen. Mitglieder, die von PPO-Plänen abgedeckt werden, genießen eine größere Flexibilität bei der Terminvereinbarung, da keine Überweisungen zu Spezialisten erforderlich sind und die Leistungen über das bestehende Netzwerk von Ärzten und Einrichtungen hinausgehen. Die Kosten innerhalb von PPO-Plänen sind jedoch in der Regel viel höher als bei anderen ähnlichen Managed-Care-Produkten, wie HMO. Abgesehen von den erhöhten Behandlungskosten sind die monatlichen Prämien für PPO-Versicherungsschutz erheblich teurer.
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