Medicare-Sekundärversicherung vs. Zusatzversicherung verstehen

Medicare Secondary Insurance ist die Definition, die von den Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) verwendet wird, wenn Medicare nicht der primäre Zahler ist, was bedeutet, dass Medicare nicht für die Hauptzahlung verantwortlich ist. Medicare Secondary Insurance wird manchmal mit Medicare Supplemental Insurance verwechselt, die Zahlungen für „Lücken“ in der Deckung leistet, wenn Medicare der primäre Zahler ist.

Medicare Secondary Insurance

• Bundesgesetz sieht für bestimmte Kategorien von Begünstigten vor. Medicare fungiert unabhängig von etwaigen widersprüchlichen Landesgesetzen als sekundärer Zahler. Primärer Plan ist definiert als „eine Gruppenkrankenversicherung, große Gruppenkrankenversicherung, ein Arbeitnehmerentschädigungsgesetz oder -plan, eine Kfz- oder Haftpflichtversicherung oder -police (einschließlich eines selbstversicherten Plans) oder eine Unfallversicherung ohne Verschulden.“

Begünstigte

• Wenn ein Begünstigter eine Änderung des Beschäftigungsstatus erfährt, einschließlich Renteneintritt und Krankenversicherungsunternehmen, kann dies sich auf Medicare-Zahlungen auswirken. Wenn ein Begünstigter Gesundheitsdienstleistungen erhält, sollte er medizinische Anbieter über mögliche Änderungen der Krankenversicherung aufgrund von Änderungen des Beschäftigungsstatus oder anderer Deckungsänderungen informieren.

Gesundheitsdienstleister

• CMS empfiehlt, dass Medicare Teil A Anbieter und Medicare Teil B Anbieter Abrechnungsinformationen einholen, bevor sie Krankenhausleistungen erbringen, und dem Vermittler MSP-Informationen bereitstellen, einschließlich Zustands- und Vorkommniscodes auf dem Anspruch.

Arbeitgeber

• Arbeitgeber müssen sicherstellen, dass ihr Versicherungsplan Personen identifiziert, auf die die MSP-Anforderung zutrifft; sicherstellen, dass der Versicherungsplan des Arbeitgebers die Hauptzahlung vorsieht, wenn Medicare der sekundäre Zahler ist.

Medicare Supplemental Insurance

• Medicare Supplemental Insurance (oder Medigap) deckt in der Regel Ausgaben ab, die möglicherweise nicht von Medicare wegen Selbstbehalt oder Co-Insurance Beträgen oder zusätzlicher Limits bezahlt werden. Wenn ein Begünstigter eine Medigap Police erwirbt, muss er Medicare Teil A und Medicare Teil B haben.

Policen und Kosten

• Versicherungsunternehmen können nur eine grundlegende Medigap Versicherungspolice verkaufen. Medigap Versicherungspolicen müssen staatlichen und bundesstaatlichen Gesetzen folgen. Eine Medigap Versicherungspolice muss eindeutig als Medicare Zusatzversicherungspolice gekennzeichnet sein. Bei der Auswahl einer Medigap Versicherungspolice ist es wichtig, Policen zu vergleichen, da die Kosten variieren können. Ein Arbeitgeber ist daran gehindert, eine Medicare Zusatzversicherungspolice zu subventionieren oder zu arrangieren, wo das Gesetz Medicare zum sekundären Zahler macht, selbst wenn der Arbeitgeber die Prämie nicht zahlt, sondern lediglich sammelt und an die Versicherungsgesellschaft weiterleitet.