Medicaid & Vermögensübertragungen: Die Regeln verstehen

Medicaid ist ein öffentliches Gesundheitsprogramm in den Vereinigten Staaten, das qualifizierten Personen und Familien Krankenversicherungsschutz bietet. Medicaid wird basierend auf Einkommensniveaus und verfügbaren Ressourcen vergeben und ist potenziell für Menschen jeden Alters verfügbar. Vermögenswerte – einschließlich Immobilien, Aktien und Investitionen – sowie Einkommen aus Zinsen, Trustfonds und anderen Quellen werden alle bei der Beantragung des Programms berücksichtigt. Viele Menschen versuchen, ihr Vermögen an Familienmitglieder zu verschenken, um Ressourcen zu „verstecken“, damit sie qualifizieren können.

Anspruchsberechtigung und liquide Vermögenswerte

Medicaid überprüft Ihr Einkommen und Ihre Ressourcen bei der Ermittlung Ihrer Anspruchsberechtigung. „Ressourcen“ umfassen jede andere Quelle, die Ihnen zusätzliches Einkommen bieten könnte, speziell liquide Vermögenswerte. Ein liquider Vermögenswert ist jeder Gegenstand, den Sie mit wenig oder keinem Wertverlust verkaufen können – was bedeutet, dass Sie den Wert des Gegenstands oder nahe daran in Bargeld erhalten. Immobilien, Investmentfonds, der Wert Ihrer Lebensversicherung und der Kontostand jedes Giro- oder Sparkontos sind alle liquide Vermögenswerte. Selbst wenn Sie die Einkommensrichtlinien für Medicaid erfüllen, können Ihre verfügbaren Ressourcen Sie davon abhalten, akzeptiert zu werden. Stand Oktober 2009 dürfen Sie als Einzelperson nicht mehr als 2.000 $ pro Monat an Einkommen und Ressourcen haben und als Paar nicht mehr als 3.000 $.

Schenkungen

Jedes Einkommen oder liquider Vermögenswert, den Sie Ihrer Familie geben, kann gemäß den Medicaid-Richtlinien als Schenkung betrachtet werden. Zum Beispiel wäre das Verschenken Ihres Ferienhauses an Ihre Kinder als Schenkung zu betrachten, weil das Haus zu oder über seinem Wert verkauft werden könnte und das Geld, das Sie erhalten, dann als Einkommen zählt. Bargeldgeschenke, Sparkassenbriefe und ähnliche Gegenstände werden ebenfalls als Schenkungen betrachtet. Dies bedeutet nicht, dass Sie Ihren Familienmitgliedern keine Geschenke machen dürfen; Gegenstände wie MP3-Player, Bücher und Kleidung werden nicht gegen Sie für Zwecke der Anspruchsberechtigung gezählt. Nicht nur sind diese Gegenstände schwer zu liquidieren, sie werden als persönliche Gegenstände, nicht als Vermögenswerte betrachtet. Schmuck ist die Ausnahme, da er häufig verwendet wird, um Vermögen zu verstecken, weil er leicht gekauft und verkauft wird.

Schenkungen und Anspruchsberechtigung

Bewohner von Pflegeheimen haben versucht, Anspruchsprobleme zu umgehen, indem sie ihr Vermögen an Familienmitglieder weitergeben. Dies ist möglicherweise betrügerisch, wenn sie ihre Pflegeheimkosten durch die Liquidierung ihres Vermögens decken können. Nachdem der Bewohner alle seine verfügbaren Ressourcen zur Deckung der Pflegeheimkosten verwendet hat, ist er dann für Medicaid berechtigt und seine Kosten würden vom Programm übernommen.

Schenkungsregeln

Medicaid verlangt, dass jeder Bewohner eines Pflegeheims, der über das Programm Versicherungsschutz sucht, kein Vermögen an Familienmitglieder zu Zwecken der Versteckung seiner tatsächlichen Ressourcen verschenkt. Jeder Bewohner, der Eigentum übertragen möchte, muss den vollen Gegenwert erhalten. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie Ihrem Haus Ihren Kinder geben möchten, bevor Sie in ein Pflegeheim ziehen, Ihre Kinder Ihnen den fairen Marktwert zurückzahlen müssen. Sie können ihnen Ihr Haus nicht einfach schenken, noch dürfen Sie weniger als den Marktwert akzeptieren.

Um Schenkungen zum Zwecke der Vermögensversteckung zu verhindern, erhöhte der Deficit Reduction Act von 2005 die Strenge der Schenkungsregeln gemäß Medicaid. Der DRA konzentriert sich speziell auf die Übertragung von Immobilien und anderen Vermögenswerten, die von Bewohnern von Pflegeheimen gehalten werden. Nach dem Gesetz unterliegt jeder Medicaid-Empfänger, der in ein Pflegeheim einzieht und versucht, dass Medicaid die gesamten Kosten übernimmt, der Prüfung aller Eigentums- und Vermögensübertragungen. Es gibt einen fünfjährigen „Rückblickzeitraum“, was bedeutet, dass alle Übertragungen, die bis zu fünf Jahre vor der Antragstellung des Empfängers auf Pflegeheimversicherung stattgefunden haben, gezählt werden. Jede Eigentums- oder Vermögensübertragung durch den Bewohner eines Pflegeheims, bei der der Bewohner nicht den vollen Gegenwert erhalten hat, wird für Zwecke der Qualifikation für Medicaid als betrügerisch betrachtet.

Strafen

Ein Teil der Strafe umfasst die Erklärung der Nichtanspruchsberechtigung für Medicaid für einen möglicherweise erheblichen Zeitraum. Dies wird durch die Berechnung des Wertes des Eigentums oder der Vermögenswerte, die verschenkt wurden, und die Teilung durch die durchschnittlichen Kosten privater Pflegeheimausgaben ermittelt, um zu sehen, wie viele Monate abgedeckt gewesen wären. Im Wesentlichen berechnet Medicaid, wie lange Sie in der Lage gewesen wären, die Pflegeheimkosten privat mit dem Einkommen zu bezahlen, das Sie vom Verkauf des Vermögenswerts erhalten hätten, und dies ist die Länge der Strafzeit. Wenn die Strafzeit vorbei ist, können Sie einen Antrag auf Medicaid-Versicherung stellen, und wenn Sie während dieser Zeit keine zusätzlichen Eigentumsübertragungen getätigt haben, werden Sie akzeptiert und Ihre Pflegeheimkosten übernommen. Außerdem könnten Sie für eine unbegrenzte Zeit für die Pflegeheimversicherung als nicht berechtigt erklärt werden. Zusätzlich könnten Sie und jede andere beteiligte Person Geldstrafen von bis zu 10.000 $ für jeden übertragenen Vermögenswert, zusätzliche Geldstrafen und bis zu fünf Jahre Haft für die Verletzung der Schenkungsregeln von Medicaid erhalten.