Medicaid und Erbschaft: Regeln für Langzeitpflege verstehen

Wenn eine Person langfristige Betreuung benötigt und diese in einem Pflegeheim, einer betreuten Wohneinrichtung oder in ihrem eigenen Zuhause sucht, ist der Patient in der Regel für die Kosten verantwortlich. Staatlich betriebenes Medicare und private Krankenversicherungsanbieter zahlen nicht für Langzeitpflege, außer im Falle von privaten Versicherungspolicen, die speziell für diesen Zweck konzipiert sind. Patienten haben Anspruch auf Medicaid-Leistungen, wenn sie blind oder anderweitig behindert sind oder über 65 Jahre alt sind und die Medicaid-Regeln bezüglich Erbschaft ohne Trust und anderen finanziellen Vermögenswerten erfüllen.

Anrechenbare Vermögenswerte

• Je nach den Medicaid-Regeln jedes Staates müssen die Vermögenswerte einer Person unter einen bestimmten Betrag fallen, genannt Schwelle, um Anspruch auf Leistungen zu haben. Vermögenswerte wie gemeinsam mit einem Ehepartner geführte Bankkonten, gemeinsam genutzte Immobilien, Immobilienverkäufe und Erbschaft als Einmalsumme ohne Trust gelten als anrechenbare Ressourcen – d. h. Einkommen. Wenn die Gesamtsumme dieser Beträge die Schwelle übersteigt, wird der Antrag der Person abgelehnt oder ihre Medicaid-Leistungen werden eingestellt.

Vermögensübertragung

• Die Person kann Vermögenswerte, wie eine Erbschaft ohne Trust, nicht an jemand anderen übertragen, um Anspruch auf Medicaid-Pflegeheimleistungen zu erhalten. Medicaid prüft die Aufzeichnungen der Person für einen „Rückblickzeitraum“ von fünf Jahren, um alle Erbschaftsübertragungen zu erkennen. Wenn Medicaid feststellt, dass eine Übertragung stattgefunden hat, verliert die Person für eine bestimmte Zeit als Strafe den Anspruch auf Leistungen, so die Supplemental Needs Trust Organization. Die Strafzeit variiert je nach Wert von unter dem Marktwert verkauften Immobilien oder dem Wert des erhaltenen Geldes.

Abtragen

• Viele Menschen versuchen, Vermögenswerte, einschließlich einer Erbschaft ohne Trust, „abzutragen“, um Anspruch auf Medicaid-Leistungen zu erhalten. Ein Trust ist darauf ausgelegt, eine Erbschaft davon abzuhalten, ein anrechenbares Vermögen zu sein, und kann so dazu beitragen, die Anspruchsberechtigung für Langzeitpflegehilfe gemäß Medicaid zu begründen.