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Steuerliche Behandlung von arbeitgeberfinanzierten Kranken- und Lebensversicherungsprämien in den USA

Bundessteuer (IRC §106, §79)

DeckungSteuerstatus des Arbeitnehmers
Arbeitgebergezahlte KrankenversicherungsprämienAusgeschlossen vom Bruttoeinkommen (steuerfrei)
Arbeitgebergezahlte Gruppenlebensversicherung ≤ 50.000 $Ausgeschlossen für alle Arbeitnehmer
Gruppenlebensversicherung > 50.000 $Kosten der übermäßigen Deckung (Tabelle I) = steuerpflichtiger fiktiver Lohn
Schlüsselmitarbeiter (>5 % Eigentümer, >215.000 $ Vergütung oder leitende Angestellte)Gesamte Gruppenlebensversicherungskosten können unter Diskriminierungsregeln steuerpflichtig sein

FICA / FUTA

  • Krankenversicherungsprämien: befreit von Sozialversicherung, Medicare, FUTA.
  • Steuerpflichtige Lebensversicherungskosten: unterliegen FICA/FUTA.

Staatliche Unterschiede

Die meisten Staaten entsprechen der Bundessteuerbehandlung; bei staatlichem Finanzamt verifizieren.

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