PPO vs. POS Versicherung: Die wichtigsten Unterschiede verstehen

Den richtigen Krankenversicherungsplan zu wählen ist schwierig, aber das Verständnis der Unterschiede zwischen den verfügbaren Policentypen kann Ihre Entscheidung erleichtern. Die häufigste Verwirrung bezieht sich auf die Unterschiede zwischen bevorzugten Anbieterorganisationen (PPO) und Point-of-Service (POS) Plänen. Es gibt viele subtile Ähnlichkeiten, die es schwierig machen, zwischen den beiden Versicherungsarten zu unterscheiden und die am besten geeignete Wahl für Ihre Familie zu identifizieren.

Anleitung

1. Das Netzwerk

   • POS- und PPO-Pläne nutzen beide Gruppen von Ärzten und Einrichtungen, die Verträge mit den Versicherungsunternehmen haben, um Dienstleistungen zu verhandelten Tarifen anzubieten. Wenn Sie eine Behandlung von einem Netzwerk-Anbieter erhalten, sind Ihre Kosten in der Regel auf eine bescheidene Gebühr namens Zuzahlung beschränkt. Sowohl POS- als auch PPO-Pläne erlauben es Ihnen auch, eine Behandlung von einem Nicht-Netzwerk-Arzt zu einem erhöhten Preis zu suchen. Der Hauptunterschied zwischen POS- und PPO-Plänen ist jedoch, dass die Netzwerke getrennt sind. Obwohl eine Versicherungsgesellschaft sowohl POS- als auch PPO-Policen anbieten mag, kann das Netzwerk der Anbieter für jede Art von Plan nicht dieselben Einrichtungen umfassen. Ein bestimmter Arzt oder ein bestimmtes Krankenhaus kann ein Netzwerk-Anbieter sein, wenn Sie POS-Mitglied sind, aber ein Nicht-Netzwerk-Anbieter, wenn Sie PPO-Mitglied sind.

   Selbstbeteiligungen

   • Wenn Sie einen Nicht-Netzwerk-Anbieter aufsuchen, sind Ihre Behandlungskosten höher, weil die Versicherungsgesellschaft keine verhandelten Tarife mit diesem Arzt hat. POS- und PPO-Pläne erfordern beide, dass Sie eine im Voraus gezahlte Selbstbeteiligung leisten, bevor der Träger einen Beitrag zu der Rechnung leistet. Der Unterschied zwischen den Selbstbeteiligungen von POS- und PPO-Plänen besteht darin, dass POS-Selbstbeteiligungen in der Regel höher sind. Da POS-Pläne lediglich hybride Policen sind, die versuchen, die Lücke zwischen HMOs und PPOs zu überbrücken, ermutigen Versicherungsunternehmen Sie stark, eine Behandlung von Netzwerk-Anbietern zu suchen und bieten Nicht-Netzwerk-Vorteile nur als Schutz und Komfort an. PPO-Pläne hingegen werden in der Regel an Menschen aus Notwendigkeit verkauft, die keine andere Wahl haben, als Nicht-Netzwerk-Einrichtungen zu nutzen, daher erwarten die Träger häufige Besuche dieser Art.

   Co-Versicherung

   • Nicht-Netzwerk-Behandlungskosten werden niemals vollständig von Versicherungsgesellschaften bezahlt, selbst nachdem Sie Ihre Selbstbeteiligung erfüllt haben. POS- und PPO-Pläne sind mit Co-Versicherungsleistungen strukturiert, die Sie verpflichten, einen zusätzlichen Prozentsatz Ihrer verbleibenden Rechnung zu zahlen. Der Begriff „Co-Versicherung“ bezieht sich auf den Prozentsatz Ihrer Rechnung, den die Versicherungsgesellschaft zahlen wird. POS-Pläne haben viel niedrigere Co-Versicherungsprozentsätze als PPO-Pläne. Die durchschnittliche POS-Co-Versicherung liegt zwischen 50 und 70 Prozent, sodass Sie zwischen 30 und 50 Prozent Ihrer medizinischen Rechnung zahlen, während die PPO-Co-Versicherung zwischen 70 und 90 Prozent liegt, sodass Sie 10 bis 30 Prozent zahlen.

   Überweisungen

   • POS- und PPO-Pläne erlauben Ihnen beide, eine Behandlung zu suchen, ohne zuvor eine Überweisung einholen zu müssen. POS-Pläne erfordern, dass Sie einen Hausarzt wählen, und PPO-Pläne nicht. Wenn Sie einen PPO-Plan haben, können Sie jeden Arzt ohne Überweisung aufsuchen und Ihre Selbstbeteiligung und Co-Versicherung zahlen. Wenn Sie jedoch einen POS-Plan haben, können Sie jeden Netzwerk-Anbieter ohne Überweisung aufsuchen, benötigen aber eine Überweisung für Nicht-Netzwerk-Behandlung. Versicherer werden keine Behandlung bezahlen, die Sie außerhalb des Netzwerks erhalten, es sei denn, Sie haben zuvor eine Überweisung von Ihrem Hausarzt erhalten.

   Prämien

   • POS- und PPO-Pläne sind sehr ähnlich, und beide bieten Ihnen Zugang zu großen Gruppen von Ärzten und Einrichtungen und erlauben es Ihnen, eine Behandlung von jedem Arzt zu erhalten. POS-Pläne sind jedoch restriktiver als PPO-Pläne, und die Nicht-Netzwerk-Vorteile, die Sie erhalten, sind viel weniger attraktiv. PPO-Policen bieten die einfachste und am wenigsten restriktive Gesundheitsversorgung, haben aber auch einen viel höheren Preis. Sie werden weniger für POS-Pläne zahlen, weil Ihre Nicht-Netzwerk-Vorteile nur genutzt werden sollen, wenn es keine andere Alternative gibt, während PPO-Versicherungsnehmer erwarten, häufig außerhalb der Gruppe Besuche zu machen.