Krankenversicherungsanspruch verstehen: Voraussetzungen & Vorerkrankungen

Krankenversicherung ist ein wichtiger Bestandteil vieler Familienfinanzpläne. Krankenversicherung bietet Schutz vor finanziellen Katastrophen, indem sie den unter der Police versicherten Personen finanzielle Leistungen gewährt, wenn diese krank werden oder medizinische Behandlung benötigen. Allerdings gibt es bestimmte Anspruchsvoraussetzungen, die erfüllt werden müssen, um für eine Deckung zu qualifizieren.

Vorerkrankungen

Die meisten Staaten haben umfangreiche Gesetze zu vorbestehenden medizinischen Zuständen. Die Regeln für Vorerkrankungen können jedoch von Staat zu Staat variieren. Im Allgemeinen wird eine Krankenversicherung keinen Zustand abdecken, den Sie vor Ihrer Annahme für eine Deckung durch die Krankenversicherungsgesellschaft haben. Dieser Ausschluss von Vorerkrankungen wird jedoch oft modifiziert, um nur Vorerkrankungen der letzten sechs Monate auszuschließen. In einigen Staaten wird dieser Ausschluss aufgehoben, wenn Sie den Krankenversicherungsplan wechseln und keine Lücke im Versicherungsschutz vom alten Plan zum neuen Plan hatten. In einigen Staaten ist medizinisches Underwriting jedoch völlig illegal und Ihnen kann die Deckung nicht verweigert werden.

Wartezeit

Bei einer Gruppenkrankenversicherung müssen Sie die von Ihrem Arbeitgeberkrankenversicherungsverwalter vorgeschriebene Wartezeit abwarten. Diese beträgt in der Regel 90 Tage nach Ihrem ersten Arbeitstag, kann aber kürzer sein. Während der Wartezeit können Sie keine Krankenversicherung beantragen und sind für keine medizinischen Ausgaben versichert. Medizinische Ausgaben sind auch nicht rückwirkend auf Ihren ersten Arbeitstag. Wenn Sie die Anmeldefrist nach Ihrer Einstellung verpassen, müssen Sie auf die offene Anmeldefrist im Plan warten, die oft (aber nicht immer) der 1. Januar des Kalenderjahres ist.

Doppelte Deckung

Bei einigen Gruppenkrankenversicherungsplänen ist es nicht erlaubt, eine doppelte Deckung zu haben. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie bereits eine Krankenversicherung haben, sich nicht in einen anderen von der Firma angebotenen Krankenversicherungsplan einschreiben können.

Verfügbare Pläne

Um Anspruch auf einen Krankenversicherungsplan zu haben, muss der Plan in Ihrem Gebiet oder Staat angeboten werden. Zum Beispiel verwendet der Staat New York Community Rating. Das bedeutet, dass alle Pläne streng kontrolliert und gemäß bestimmten Gebieten im Staat preisgestaltet werden. Es bedeutet auch, dass Krankenversicherung für jedes bezeichnete Gebiet, das als „Gemeinschaft“ im Staat bezeichnet wird, spezifisch ist. Zum Beispiel können Sie keinen Krankenversicherungsplan wählen, der nicht in der Gemeinschaft angeboten wird, in der Sie leben. Die einzige Ausnahme von dieser Regel ist, wenn Sie eine Krankenversicherung über Ihren Arbeitgeber abschließen und der Arbeitgeber in einer anderen Gemeinschaft ansässig ist als der Ort, an dem Sie leben.