Gruppenkrankenversicherungen verstehen: Arten, Vorteile & Nachteile

Gesundheitsleistungen wurden in den Vereinigten Staaten in den 1940er Jahren eingeführt. Versicherungsgesellschaften bieten seitdem eine Vielzahl von Deckungsplänen an. Gruppenversicherungen, die normalerweise von einem Arbeitgeber oder Familienmitglied angeboten werden, sind oft die günstigste Deckung. Arbeitgeber zahlen einen Teil oder den gesamten Deckungsbetrag für Arbeitnehmer. Es werden mehrere Arten von Gruppenkrankenversicherungsplänen angeboten. Und jede Art von Plan hat Vor- und Nachteile.

Entschädigungsdeckung

• Entschädigungs- oder Kostenerstattungsdeckung ist für Personen, die außerhalb der großen Versicherungsnetze von Versicherungsgesellschaften leben, meist in ländlichen Gebieten. Versicherungsgesellschaften legen oft bestimmte Ärzte oder Krankenhäuser fest, die unter dem sogenannten Versicherungsnetz abgedeckt sind. Personen, die sich für Entschädigungsversicherungspläne entscheiden, finden diese Netze möglicherweise unzugänglich. Diese Pläne sind selten, existieren aber noch. Bei einem Entschädigungsplan kann die versicherte Person jeden Arzt aufsuchen, den sie wählt. Die Versicherungsgesellschaft zahlt einen festen Betrag für die Deckung, basierend auf der Selbstbeteiligung. Die versicherte Person muss alle medizinischen Ausgaben verfolgen und sie zur Erstattung an die Versicherungsgesellschaft senden.

Health Maintenance Organizations (HMO)

• Wenn man einer Health Maintenance Organization oder HMO beitritt, zahlt die Einzelperson oder Gruppe einen festen monatlichen Beitrag, genannt Prämie. Der einzelne Patient wählt dann einen Arzt aus dem Netzwerk als seinen primären Versorgungsmanager aus. Dieser Arzt ist dann für die allgemeine Versorgung des Patienten und für Überweisungen bei speziellen Gesundheitsproblemen verantwortlich. HMOs decken die meisten medizinischen Ausgaben innerhalb eines Versicherungsgebiets ab, nachdem der Patient eine geringe Zahlung für Dienstleistungen, genannt Zuzahlung, geleistet hat. HMOs decken nur Leistungen in ihrem Netzwerk von Anbietern ab, was bedeutet, dass sie keine medizinischen Eingriffe bei nicht zugelassenen Ärzten oder Krankenhäusern abdecken.

Preferred Provider Organizations (PPO)

• Preferred Provider Organizations (PPO) ähneln HMOs, da die Einzelperson eine Prämie für die Deckung zahlt. Das Gesundheitsunternehmen betreibt ein verwaltetes Netzwerk von Anbietern. Der Patient muss jedoch nicht einen Arzt für die primäre Deckung wählen. Sie können einfach einen Termin mit jedem Arzt im Versicherungsnetzwerk vereinbaren. Und wenn der Patient einen Arzt außerhalb des Netzwerks aufsuchen möchte, muss er höchstwahrscheinlich eine höhere Zuzahlung für Dienstleistungen zahlen. PPOs bieten mehr Freiheit bei der medizinischen Behandlung.

Point of Service Plans (POS)

• Point of Service Pläne sind eine Kombination aus HMO und PPO. Sie vereinen die Freiheit eines PPO mit den niedrigeren Kosten eines HMO. Und sie arbeiten nach dem Gedanken, dass die Deckung bei niedrigeren Kosten eingeschränkt ist. Bei höheren Kosten gibt es jedoch vielfältigere Deckungsoptionen. Bei einem POS können Patienten ihren Hausarzt um eine Überweisung bitten oder sich selbst für etwas höhere Kosten überweisen lassen.

High Deductible Health Plans

• Krankenversicherungspläne mit hoher Selbstbeteiligung sind bei Arbeitgebern immer beliebter geworden, da das Unternehmen viel weniger zahlt als bei umfassenden Versicherungsplänen, so die Washington Post. Pläne mit hoher Selbstbeteiligung erfordern eine niedrige Prämie, aber eine hohe Selbstbeteiligung. Sie werden in der Regel von Personen bevorzugt, die selten zum Arzt gehen. Die meisten Pläne umfassen ein Health Saving Account (HSA), in dem die versicherte Person steuerfrei Geld für medizinische Notfälle oder andere gesundheitsbezogene Ausgaben sparen kann. Das Geld bleibt verfügbar, selbst wenn ein Mitarbeiter nicht mehr für den Job arbeitet, für den der Plan erstellt wurde.