Medicare Advantage Pläne: Ein umfassender Überblick für Senioren

Wenn Sie sich kurz davor befinden, sich für Medicare einzuschreiben, das staatlich geförderte Krankenversicherungsprogramm für Personen ab 65 Jahren, stehen Ihnen einige Optionen zur Verfügung. Sie könnten sich für traditionelles Medicare einschreiben, das Teil A (Krankenhausaufenthalt), Teil B (Arztbesuche) und möglicherweise Teil D (Arzneimittel) umfasst, um Ihren Gesundheitsbedürfnissen gerecht zu werden. Als Alternative könnten Sie sich für einen Medicare Advantage-Plan einschreiben, auch bekannt als Medicare Teil C.

Geschichte

Medicare Advantage (MA) hat seine Wurzeln im Jahr 1997, als der Kongress Medicare+Choice ins Leben rief, um Medicare-Empfängern die Möglichkeit zu geben, Versicherungsschutz von privaten Versicherern zu erhalten. Im Jahr 2003 wurde die Option, Arzneimittelversicherung zu erhalten, hinzugefügt, und das Programm wurde als Medicare Advantage bekannt. Anstatt an die Richtlinien und Deckungen gebunden zu sein, die von Medicare Teil A und Teil B angeboten werden, ermöglicht Medicare Advantage den Empfängern, auf dem privaten Versicherungsmarkt nach Versicherungsschutz zu suchen, der ihren spezifischen Bedürfnissen entspricht.

Umfang der Deckung

Obwohl Medicare Advantage Pläne mehr Auswahl bieten, sind sie dennoch verpflichtet, alle grundlegenden Medicare-Teil-A- und Teil-B-Leistungen bereitzustellen, mit der Ausnahme von Hospizversorgung, die weiterhin unter dem ursprünglichen Medicare abgedeckt ist. Advantage-Pläne müssen auch dringende und notfallmedizinische Versorgungsbedürfnisse abdecken. Je nach ausgewähltem Plan haben Sie möglicherweise auch Deckung für Dinge wie Seh-, Zahn-, Hör- und Gesundheits- und Wellnessversorgung, Artikel, die nicht unter dem grundlegenden Medicare abgedeckt sind. Viele MA-Pläne bieten auch Arzneimittelversicherung.

Planarten

MA bietet auch eine größere Auswahl an Planarten als das grundlegende Medicare. Empfänger können aus einer Reihe von Managed-Care-Plänen wie Gesundheitsmanagementorganisationen (HMOs), bevorzugten Anbieterorganisationen (PPOs) und Private Fee-for-Service (PFFS)-Plänen wählen. Die Pläne erfordern in der Regel, dass Sie einem Netzwerk von Gesundheitsdienstleistern beitreten, und können eine zusätzliche Gebühr erheben, wenn Sie außerhalb des Netzwerks gehen. Prämien und Deckungen können stark variieren, abhängig von dem von Ihnen gewählten Versicherer sowie der Art des Plans.

Nachteile

Obwohl Medicare Advantage Pläne mehr Entscheidungsfreiheit bieten, gibt es auch einige potenzielle Fallstricke. Die Notwendigkeit, innerhalb eines Anbieternetzwerks zu bleiben, kann die Kosten für den Besuch eines Spezialisten außerhalb des Netzwerks unerschwinglich machen. Da die Pläne von privaten Versicherern bereitgestellt werden, bieten sie nicht die Standardisierung des grundlegenden Medicare, was es schwieriger machen kann zu verstehen, was Sie wirklich kaufen. MA-Versicherer können und gehen tatsächlich pleite, was Sie dazu bringen könnte, verzweifelt nach einer anderen Deckung zu suchen.