COBRA-Versicherungsschutz verstehen: Wer zahlt und wie es funktioniert

COBRA-Versicherungsschutz verstehen: Wer zahlt und wie es funktioniert

Arbeitgeber, die für 20 oder mehr Mitarbeiter Krankenversicherung anbieten, müssen gemäß dem Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) fortlaufende Versicherungsleistungen bereitstellen. COBRA wurde 1985 erlassen und hilft gekündigten Mitarbeitern, während der Beschäftigung erhaltene Gesundheitsleistungen zu bezahlen. COBRA hilft auch den Überlebenden verstorbener Mitarbeiter und den Ehepartnern geschiedener Mitarbeiter, selbst bezahlte Krankenversicherungsschutz zu erhalten. COBRA-Deckung erstreckt sich in der Regel für 18 Monate nach der Trennung vom Unternehmen.

Kosten

Arbeitgeber können einem ehemaligen Mitarbeiter oder verwandten Personen für die Fortführung der Krankenversicherung unter COBRA Gebühren berechnen. Sie können ehemaligen Mitarbeitern, Überlebenden eines verstorbenen Mitarbeiters oder dem ehemaligen Ehepartner eines geschiedenen Mitarbeiters bis zu 102 Prozent der Kosten des Unternehmens berechnen. Erhebliche Bundes- und Staatsstrafen können für Arbeitgeber verhängt werden, die es versäumen, Mitarbeiter und verwandte Personen über ihr Recht auf COBRA-Weiterbezug der Krankenversicherung zu informieren.

Mini-COBRA

Bundesstaaten können zusätzliche COBRA-bezogene Gesetze haben. Je nach Bundesstaat müssen Arbeitgeber einen bis 18 Monate Deckung bereitstellen. Kleine Unternehmen – mit nur zwei Mitarbeitern – müssen ebenfalls unter diesen Gesetzen fortlaufende Deckung bereitstellen. Bevor über die Fortführung der Krankenversicherung gesprochen wird, sollten Unternehmen und ehemalige Mitarbeiter die Staatsgesetze konsultieren. Die meisten Bundesstaaten verlangen, dass der Mitarbeiter vor der Kündigung mindestens drei Monate Arbeitgeberdeckung hatte, um unter Mini-COBRA-Gesetzen abgedeckt zu sein, laut Barbara Kate Repa in „Your Rights in the Workplace“.

Nancy Dunnan schlägt in „Recession-Proof Your Life“ vor, dass junge, gesunde ehemalige Mitarbeiter die Kosten eines individuellen Versicherungsplans bewerten, der direkt von einer Versicherungsgesellschaft gekauft wird. Alternativ kann die Versicherung eines Ehepartners eine günstigere Option gegenüber der ehemaligen Arbeitgeber-COBRA-Deckung bieten.

COBRA-Deckung wählen

Ehemalige Mitarbeiter haben bis zu 60 Tage ab dem Trennungsdatum Zeit, sich für COBRA-Deckung anzumelden. Sie können die Zahlung für Ihre Deckung um bis zu 60 Tage verzögern. Wenn Sie wahrscheinlich innerhalb von 60 Tagen einen neuen Job finden, kann es finanziell sinnvoll sein, die Zahlung zu verzögern. Wenn Sie bestehende Gesundheitszustände haben, erwägen Sie, COBRA zu bezahlen. Ein neuer Arbeitgeber kann Ihre Einschreibung in den Versicherungsplan des Unternehmens um 90 Tage verzögern. Der Versicherungsplan beim neuen Arbeitgeber ist möglicherweise nicht verpflichtet, die Kosten für einen bestehenden Gesundheitszustand zu übernehmen, laut Jack Hungelman in „Insurance for Dummies“.

Überlegungen

Mitarbeiter, die wegen schwerwiegenden Fehlverhaltens wie Diebstahl oder Gewalt gekündigt wurden, haben möglicherweise keinen Zugang zur COBRA-Weiterdeckung. Arbeitgeber können entscheiden, schwerwiegendes Fehlverhalten im Hinblick auf das Unternehmen zu definieren, laut Lisa Guerin und Amy DelPo in „Create Your Own Employee Handbook: A Legal and Practical Guide“.