Die richtige Krankenversicherung wählen: Ein umfassender Leitfaden

Einleitung

Ohne Krankenversicherung könnten Sie leicht bankrottgehen, wenn Sie einen Gesundheitsnotfall erleiden. Leider kann das Labyrinth der Optionen im besten Fall verwirrend sein. Es ist wichtig, das Versicherungsprogramm zu finden, das die höchsten Leistungen zu den niedrigsten Kosten bietet, und dazu müssen Sie alle Ihre Optionen sorgfältig vergleichen.

Versicherungsarten

Die zwei grundlegenden Arten von Versicherungsangeboten sind Gruppen- und Einzelversicherungspläne. Wenn Sie eine Krankenversicherung über einen Arbeitgeber erhalten, gilt dies als Gruppenplan. Wenn Sie sie selbst kaufen müssen, ist es ein Einzelplan. Gelegentlich kann sich eine Person einer Berufsorganisation anschließen, um Anspruch auf einen Gruppenplan zu haben. Im Allgemeinen sind die Kosten von Gruppenplänen niedriger. Was den Versicherungsschutz betrifft, gibt es zwei Arten: Kostenerstattungspläne und Managed-Care-Pläne. Bei einem Kostenerstattungsplan können Sie jeden beliebigen Anbieter wählen, und die Versicherungsgesellschaft zahlt einen vorab festgelegten Prozentsatz der Behandlungskosten. Bei einem Managed-Care-Plan – wie einer Gesundheitserhaltungsorganisation, einer bevorzugten Anbieterorganisation oder einem Point-of-Service-Plan – zahlen Sie weniger Geld, haben aber weniger Auswahlmöglichkeiten. Sie müssen einen Arzt aufsuchen, der zu einem bestimmten Anbieternetzwerk gehört, um die niedrigsten Kosten zu erhalten. Die Regierung bietet ebenfalls Krankenversicherungspläne an. Medicare ist für Amerikaner ab 65 Jahren sowie für Personen mit qualifizierenden medizinischen Bedingungen, während Medicaid für Bürger gedacht ist, die bestimmte Einkommensvoraussetzungen für Geringverdiener erfüllen.

Finanzielle Faktoren

Beginnen Sie mit dem Vergleich der Kosten Ihrer Versicherungsoptionen. Ihre monatliche Prämie ist der Betrag, den Sie für den Versicherungsschutz zahlen müssen, der möglicherweise kostenlos über Ihren Arbeitgeber oder über tausend Dollar für einen Einzel-Familienplan betragen kann. Es ist jedoch nicht die einzige Kostenart. Viele Versicherungspläne zahlen nur einen bestimmten Prozentsatz der Kosten für Leistungen und haben Selbstbeteiligungen, die Sie erfüllen müssen, bevor die Zahlungen beginnen. Im Allgemeinen haben Pläne mit höheren Selbstbeteiligungen niedrigere monatliche Prämien; aber wenn Sie wissen, dass Sie in naher Zukunft medizinische Leistungen benötigen – wie eine geplante zukünftige Schwangerschaft oder eine Knieoperation – sind Sie möglicherweise besser dran, wenn Sie die höhere Prämie zahlen.

Weitere Faktoren

Wenn Sie sich für einen Managed-Care-Plan entscheiden, müssen Sie sicherstellen, dass Ihre bevorzugten Ärzte von diesem Versicherungsplan abgedeckt werden. Mindestens möchten Sie Optionen, die in der Nähe Ihres Wohn- oder Arbeitsortes liegen. Darüber hinaus kann die Arzneimittelversicherung stark zwischen den Plänen variieren. Die Wahl eines Plans ohne Arzneimittelversicherung kann Geld bei Ihren monatlichen Prämien sparen – viele Apotheken bieten niedrige Kosten für Medikamente an, die Sie möglicherweise benötigen, wie Antibiotika. Wenn Sie jedoch viele Medikamente einnehmen, müssen Sie besondere Aufmerksamkeit auf die Optionen der Arzneimittelversicherung legen.

Warnung

Einige Programme vermarkten sich als Krankenversicherung, sind in Wirklichkeit jedoch „Rabatt-Sparpläne“. Gegen eine geringe monatliche Gebühr erhalten Sie eine Liste von Ärzten, die Ihnen ihre Dienste zu einem reduzierten Preis anbieten. Dies kann für jemanden in Ordnung sein, der nicht oft medizinische Leistungen benötigt, kann jedoch zu finanziellen Engpässen führen, falls ein schwerwiegendes medizinisches Problem auftritt.