Understanding Health Insurance Coinsurance: A Comprehensive Guide

Steigende Gesundheitskosten haben Versicherer dazu veranlasst, zusätzliche Funktionen auf Krankenversicherungspläne anzubieten, die dazu dienen, die monatlichen Prämien zu senken. Das Konzept der Zuzahlung (Co-Insurance) ist eine Technik, die den Preis der Krankenversicherung dramatisch senken kann, aber nicht ohne Risiko ist. Co-Insurance-Pläne können kompliziert sein und erfordern zusätzliche Anstrengungen, um eine genaue Buchführung aufrechtzuerhalten.

Co-Insurance Definition

Co-Insurance ist der gängige Begriff, der verwendet wird, um Pläne zu identifizieren, die von dem versicherten Mitglied verlangen, die Behandlungskosten mit dem Versicherer zu teilen, und ist tatsächlich eine verkürzte Form des Begriffs „kooperative Versicherung“. Die Bezahlung von Dienstleistungen außerhalb der gewöhnlichen und erwarteten jährlichen Vorsorgeuntersuchungen wird zwischen den versicherten Mitgliedern und der Versicherungsgesellschaft aufgeteilt.

Zweck

Der primäre Zweck von Co-Insurance-Plänen ist es, die monatliche Versicherungsprämie des Mitglieds zu senken. Indem ein Teil der Behandlungskosten auf den Patienten übertragen wird, geben Versicherungsgesellschaften weniger Geld aus und können niedrigere Prämien für diese Pläne verlangen. Darüber hinaus sind die Fälle unnötiger Arztbesuche und Testverfahren in der Regel niedriger, wenn Patienten für einen Teil ihrer eigenen Pflege bezahlen müssen, wodurch Ärzte mehr Zeit haben, sich legitimen Bedürfnissen zu widmen.

Ihr Selbstbehalt

Die meisten Co-Insurance-Pläne verlangen von Mitgliedern, eine Pauschalgebühr oder Selbstbehalt zu den Behandlungskosten zu zahlen, bevor der Versicherer erwägt, einen Teil des verbleibenden Betrags zu zahlen. Bis der Selbstbehalt erreicht ist, liegt die Zahlung für jegliche medizinische Dienstleistungen vollständig in der Verantwortung des Patienten. Sobald dieser vordefinierte Betrag erfüllt ist, wird jeder zusätzliche Saldo zwischen dem Mitglied und der Versicherungsgesellschaft aufgeteilt.

Kostenberechnungen

Die verbleibenden Salden nach Zahlung des Selbstbehalts werden zwischen dem Mitglied und dem Versicherer geteilt. Die Versicherungsgesellschaft zahlt normalerweise den Großteil der Rechnung, und der Patient ist in der Regel für 10 bis 30 Prozent aller verbleibenden Rechnungen verantwortlich.

Maximale Selbstkosten

In allen Co-Insurance-Plänen bestehen Sicherheitsvorkehrungen, um Mitglieder vor den Gefahren unüberwindbarer medizinischer Rechnungen zu schützen. Co-Insurance-Policen verfügen über eine eingebaute Stop-Loss-Funktion namens „Maximum Out-of-Pocket“ (MOOP), die verhindert, dass Patienten verpflichtet werden, übermäßige Beträge für ihre Pflege zu zahlen. Der MOOP ist eine Gesamtsumme, die aus dem jährlichen Selbstbehalt und allen Co-Insurance-Anteilen besteht, die vom Mitglied gezahlt wurden, umfasst jedoch in der Regel keine Arzneimittelkosten und Praxis-Zuzahlungen. Sobald Mitglieder einen Betrag ausgegeben haben, der dem MOOP entspricht, werden alle verbleibenden Behandlungskosten vollständig von der Versicherungsträgerin getragen. Jede Co-Insurance-Police hat einen anderen MOOP, aber der Durchschnittswert liegt zwischen 1.000 und 10.000 Dollar.