Ja. Nach der Anfechtungsfrist (typischerweise 2 Jahre in den meisten Bundesstaaten, 1–2 Jahre in anderen) kann der Versicherer einen Anspruch nicht ablehnen oder die Police aufgrund von Falschangaben im Antrag kündigen – es sei denn, Betrug wird nachgewiesen.
Regeln der Anfechtungsfrist
- Dauer: 2 Jahre ab Ausstellungsdatum der Police in 48 Bundesstaaten; 1 Jahr in einigen (z. B. MO, SC). Police Sprache prüfen.
- Zweck: Ermöglicht dem Versicherer, die Antragsgenauigkeit zu untersuchen (Krankengeschichte, Lebensstil, Finanzen).
- Nach Ablauf: Die Police wird unangreifbar. Der Versicherer muss die Todesfallleistung zahlen, selbst wenn eine wesentliche Falschangabe entdeckt wird, außer bei betrügerischer Absicht.
- Betrugsausnahme: Keine Zeitgrenze. Der Versicherer kann ablehnen/kündigen, wenn vorsätzliche Täuschung nachgewiesen wird (z. B. Identitätsdiebstahl, verheimlichte unheilbare Krankheit).
Suizidklausel (separat)
- Typischerweise 2 Jahre. Suizid innerhalb der Frist → nur Beitragsrückerstattung. Nach der Frist → volle Todesfallleistung gezahlt.
Praktische Implikationen
- Begünstigte können auf die Gelder zugreifen nach Ablauf der Anfechtungsfrist, sofern die Police in Kraft war (Beiträge gezahlt).
- Anspruchsprozess: Sterbeurkunde, Anspruchsformular, Polizeiskopie einreichen. Versicherer hat 30–60 Tage Zeit zur Zahlung (staatsreguliert).
- Keine erneute medizinische Prüfung zum Anspruchszeitpunkt.
Häufige Missverständnisse
- „Unangreifbar“ ≠ „garantierte Annahme.“ Unterzeichnung erfolgt bei Antragstellung.
- Anfechtbarkeit gilt für neue Policen. Umwandlung/Wiederaufnahme kann neue Frist auslösen.
- Wesentliche Falschangabe während der Anfechtungsfrist kann zu Anspruchsablehnung oder Policekündigung führen (Beiträge erstattet).
Überprüfen Sie stets den spezifischen Polizeivertrag und das Landesrecht. Kontaktieren Sie den Versicherer oder einen lizenzierten Agenten für fallbezogene Anleitung.
