Der Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) ermöglicht es Arbeitnehmern und ihren Familien, den arbeitgebergesponnenen Krankenversicherungsschutz nach einem qualifizierenden Ereignis vorübergehend fortzuführen.
Wer ist anspruchsberechtigt
- Arbeitgeber mit 20 oder mehr Arbeitnehmern (die meisten Bundesstaaten bieten „Mini-COBRA“ für kleinere Arbeitgeber).
- Qualifizierende Ereignisse umfassen: Kündigung (außer bei grober Pflichtverletzung), Arbeitszeitreduzierung, Scheidung oder rechtliche Trennung, Tod des versicherten Arbeitnehmers, Medicare-Anspruch oder Auslaufen des Versicherungsschutzes für ein abhängiges Kind.
Wichtige Merkmale
- Dauer: 18 Monate für den Arbeitnehmer; bis zu 36 Monate für Ehepartner und Angehörige unter bestimmten Umständen.
- Kosten: Der Leistungsberechtigte zahlt 100 % der Prämie zuzüglich einer 2 % Verwaltungsgebühr.
- Wahlfrist: 60 Tage ab dem Datum des qualifizierenden Ereignisses oder der COBRA-Mitteilung, je nachdem, welches später ist.
- Rückwirkender Versicherungsschutz: Bei Wahl ist der Versicherungsschutz auf das Datum des Verlustes zurückdatiert, und die Prämien für den rückwirkenden Zeitraum müssen gezahlt werden.
Zu erwägende Alternativen
- ACA-Marktplatz: Anspruch auf eine spezielle Anmeldefrist; Prämienzuschüsse können je nach Einkommen verfügbar sein.
- Arbeitgeberplan des Ehepartners: Oft günstiger als COBRA.
- Medicaid: Wenn die Einkommensberechtigungskriterien erfüllt sind.
- Kurzzeitige Krankenversicherungen: Niedrigere Prämien, aber begrenzte Leistungen und keine ACA-Verbraucherschutzbestimmungen.
Vergleichen Sie die Gesamtkosten – einschließlich Prämien, Selbstbehalten, Zuzahlungen und Netzwerkzugang – bevor Sie COBRA wählen. Die günstigste Option ist nicht immer die mit der niedrigsten monatlichen Prämie.
