Krankenversicherung für kleine Unternehmen: Trends & Deckungsraten

Die Größe des Unternehmens, für das Sie arbeiten, kann bestimmen, ob Sie eine Krankenversicherung erhalten und wie viel Sie dafür zahlen. Die meisten Amerikaner, die arbeiten, erhalten Krankenversicherungsschutz für sich und ihre Familien von ihrem Arbeitgeber. Kleine Arbeitgeber bieten jedoch viel seltener Krankenversicherung an, meist aufgrund der Kosten des Schutzes.

Bedeutung

Kleine Arbeitgeber haben oft Schwierigkeiten, ihren Mitarbeitern Krankenversicherung anzubieten. Laut einem Bericht der Kaiser Family Foundation boten 2008 63 Prozent der Arbeitgeber Gesundheitsleistungen an. Kleine Arbeitgeber boten viel seltener Deckung an. Untersuchungen zeigen, dass 99 Prozent der großen Arbeitgeber (mehr als 100 Mitarbeiter) Gesundheitsleistungen anbieten, verglichen mit 65 Prozent der kleineren Unternehmen. Nur 49 Prozent der Unternehmen mit weniger als 10 Mitarbeitern hatten ein Paket mit Gesundheitsleistungen.

Zeitraum/Trends

Laut der Kaiser Foundation lag der Prozentsatz der großen Arbeitgeber, die Krankenversicherung anbieten, zwischen 1999 und 2008 konstant bei über 98 Prozent. Kleinere Arbeitgeber hingegen verzeichneten einen Rückgang von 65 auf 59 Prozent zwischen 1999 und 2007, obwohl diese Zahl 2008 auf 62 Prozent stieg. Arbeitgeber mit weniger als 10 Mitarbeitern gaben am ehesten die Krankenversicherung auf. Der Prozentsatz dieser Arbeitgeber, die Deckung anbieten, fiel zwischen 1999 und 2008 von 56 auf 49 Prozent.

Hürden

Laut der Agency for Healthcare Research and Quality sind Kosten und Mitarbeiterfluktuation die häufigsten Hürden für kleine Arbeitgeber, die daran interessiert sind, Krankenversicherung anzubieten. Kleine Unternehmen haben oft höhere Prämien als große Arbeitgeber, insbesondere wenn die Belegschaft älter oder kranker ist als die Allgemeinbevölkerung. Laut AHRQ entscheiden sich viele kleine Arbeitgeber dagegen, Krankenversicherung anzubieten, um höhere Löhne zahlen oder Kostensteigerungen des Geschäfts vermeiden zu können.

Vorschriften

Mehrere Bundesstaaten haben Gesetze verabschiedet, um kleinen Unternehmen bei der Bereitstellung von Krankenversicherung für Mitarbeiter zu helfen. Laut AHRQ gibt es keine Beweise dafür, dass diese Bemühungen den Prozentsatz der Arbeitgeber, die Krankenversicherung anbieten, erhöht haben. Dies deutet darauf hin, dass selbst eine erschwinglichere Krankenversicherung für viele kleine Arbeitgeber keine attraktive Option ist.

Aussichten

Laut dem U.S. House Committee on Small Business haben sich die Krankenversicherungsprämien für kleine Unternehmen seit 1999 verdoppelt. Dieser Trend wird voraussichtlich anhalten. Die Kaiser Foundation stellte fest, dass die meisten kleinen Arbeitgeber nicht planen, die Deckung einzustellen, wenn die Prämien steigen; jedoch planen sie, einen großen Teil der Kostensteigerung an ihre Mitarbeiter weiterzugeben.

Reform

Die National Small Business Administration hat sich für eine Gesundheitsreform ausgesprochen, die die Kosten für Arbeitgeber aller Angleichen würde. Die NSBA erklärt, dass eine Gesundheitsreform erforderlich ist, da die Kosten für viele kleine Arbeitgeber unerschwinglich werden.

Positiver Einfluss

Laut AHRQ nennen Inhaber kleiner Unternehmen, die Krankenversicherung anbieten, viele Vorteile, darunter erhöhte Mitarbeiterbindung, einfachere Gewinnung neuer Mitarbeiter und gesteigerte Produktivität. Kleine Arbeitgeber, die keine Gesundheitsleistungen anbieten, berichten im Allgemeinen von höheren Fluktuationsraten, obwohl dies mit der Art der Unternehmen und nicht mit der Verfügbarkeit von Krankenversicherung zusammenhängen könnte.