COBRA erklärt: Fortführung der Krankenversicherung nach Jobverlust verstehen

Der Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (Cobra) von 1986 bietet eine 18- bis 36-monatige Verlängerung der arbeitgebergesponserten Gruppenkrankenversicherungsleistungen, die sonst aufgrund von Jobverlust enden würden. Cobra endet aus verschiedenen Gründen, einschließlich Zahlungsunregelmäßigkeiten, Ausschöpfung des Plans und Beitritt zu einem anderen Gesundheitsplan.

Anleitung

1. Anspruchsberechtigung

   • Die anfängliche Anspruchsberechtigung wird durch ein „qualifizierendes Ereignis“ bestimmt, das es einem ehemaligen Mitarbeiter ermöglicht, die vorherige Gruppenversicherung über Cobra fortzusetzen. Mitarbeiter müssen eine Verringerung der Arbeitsstunden oder eine Beendigung des Beschäftigungsverhältnisses aus „Gründen anderen als grober Fehlverhalten“ gehabt haben. Cobra erstreckt sich auch auf unterhaltsberechtigte Kinder und Ehepartner, für die zusätzliche qualifizierende Ereignisse Scheidung, Trennung oder Tod des versicherten Mitarbeiters umfassen.

   Ende des maximalen Fortführungszeitraums

   • Die Dauer, für die Cobra-Versicherung verfügbar ist, hängt von der Art des qualifizierenden Ereignisses ab. Wenn ein qualifizierendes Ereignis mit dem Job des Mitarbeiters zusammenhängt, endet Cobra nach maximal 18 Monaten, es sei denn, es wird ein Nachweis über eine Behinderung oder ein zweites qualifizierendes Ereignis vorgelegt. Ein zweites qualifizierendes Ereignis muss dazu führen, dass der Begünstigte ohne das erste qualifizierende Ereignis den Versicherungsschutz verliert. Für solche Fälle endet die Cobra-Versicherung nach 36 Monaten.

   Nichterfüllung der Zahlungsverpflichtungen

   • Die Cobra-Versicherung kann vorzeitig enden, wenn vollständige und/oder rechtzeitige Prämienzahlungen nicht geleistet werden, die in der Regel monatlich und mit 30-tägigen Karenzzeiten sind. Wenn eine erste Zahlung nicht innerhalb von 45 Tagen nach der Wahl von Cobra eingegangen ist, kann der Plan gekündigt werden. Die Versicherung kann auch gekündigt werden, wenn nachfolgende Zahlungen nicht eingegangen oder innerhalb der festgelegten Fristen des Plans vollständig bezahlt werden.

   Teilnahme an anderen Gesundheitsplänen

   • Wenn ein versicherter Mitarbeiter oder Angehöriger Anspruch auf Medicare erhält, wird diese Person vom Cobra-Plan ausgeschlossen. Ebenso sind Begünstigte, die Teilnehmer anderer Gruppenkrankenversicherungspläne werden, die keine Ausschlüsse oder Einschränkungen für Vorerkrankungen vorsehen, nicht länger für Cobra-Versicherung berechtigt und werden vom Plan ausgeschlossen.

   Weitere Gründe für eine vorzeitige Kündigung

   • Eine vorzeitige Kündigung kann auch verhängt werden, wenn der Arbeitgeber kein Gruppenkrankenversicherungsprogramm mehr unterhält, ein Begünstigter planbezogenen Betrug begeht oder ein Begünstigter den Plan nicht über ein erstes oder sekundäres qualifizierendes Ereignis informiert, für das er 60 Tage Zeit hat.