Selbstfinanzierte Krankenversicherung: Mögliche Nachteile für Arbeitgeber

Laut Meritain.com ist selbstfinanzierte Krankenversicherung, wenn ein Unternehmen entscheidet, die Gesundheitskosten der Mitarbeiter aus eigener Tasche zu bezahlen, anstatt monatliche Prämien an einen Versicherungsträger zu zahlen. Laut Meritain wählten ab 2006 55 Prozent der Unternehmen in den USA entweder teilweise oder vollständig, die Krankenversicherung für ihre Mitarbeiter selbst zu finanzieren. Während selbstfinanzierte Versicherungen sicherlich Vorteile haben, bringen sie auch einige Nachteile mit sich.

Kleine Unternehmen

Laut Meritain.com wählen nur 13 Prozent der Unternehmen mit weniger als 200 Mitarbeitern, teilweise oder vollständig selbst zu finanzieren. Während kleine Unternehmen die Option dennoch prüfen sollten, ist es schwer, gegen eine so niedrige Statistik zu argumentieren. Viele kleine Unternehmen empfinden das beteiligte Risiko und den erforderlichen Cashflow als Grund, warum dieser Weg keine Option ist. Ein solcher Plan könnte auch einen dedizierten Verwaltungsstab erfordern, der sich speziell mit Versicherungsfragen befasst, was für viele kleine oder Start-up-Unternehmen nicht infrage kommt.

Cashflow

Bevor ein Unternehmen erwägt, sich selbst zu finanzieren, muss es den erforderlichen Cashflow haben, um mit dieser Art von Plan umzugehen. Viele Unternehmen entscheiden sich für eine teilweise Selbstfinanzierung mit Stop-Loss-Deckung. Wenn ein spezifischer Anspruch oder alle Ansprüche zusammen ein bestimmtes Limit erreichen, kann ein Unternehmen eine Stop-Loss-Versicherung haben, bei der ein externer Versicherer übernimmt. Während diese Pläne helfen, benötigt ein Unternehmen entweder regelmäßig einfließendes Geld oder eine Rücklage für die großen Ansprüche. Abgesehen davon, dass es einfach in der Lage sein muss, das Geld zu beschaffen, muss ein Unternehmen es rechtzeitig haben, damit der Mitarbeiter die medizinische Hilfe erhält, die er benötigt, wenn er sie benötigt.

Schwankung der Ansprüche

Wenn ein Unternehmen vollständig von einer externen Versicherungsgesellschaft finanziert wird, hat es eine feste Prämie. Voll finanzierte Unternehmen wissen, wie viel sie zahlen müssen, wenn die nächste Rechnung kommt. Wenn ein Unternehmen jedoch die Selbstfinanzierung wählt, ist es verantwortlich für die Bereitstellung aller Dienstleistungen, die die Versicherungsgesellschaft erbringen würde. Während ein Monat relativ günstig sein kann, könnten eine Reihe von Mitarbeitern im nächsten Monat teure Arztkosten haben. Während ein Unternehmen dies irgendwie planen kann, indem es eine große Summe Geld für teure Monate zurücklegt, müsste es sich damit nicht befassen, wenn es vollständig über eine Versicherungsgesellschaft finanziert wäre.

Das Warten

Der große Vorteil der Selbstfinanzierung ist die angebliche Kostenersparnis. Es ist naheliegend, dass es billiger ist, etwas selbst zu tun, als jemand anderen zu beauftragen, es zu tun, aber Meritain.com warnt, dass es aufgrund der zyklischen Natur der Ansprüche in der Regel mindestens drei bis fünf Jahre dauert, bis die Vorteile sich vollständig entfalten. Während Unternehmen sicherlich Geld mit einer klugen Selbstfinanzierungsstrategie sparen können, ist es sicherlich nicht für jeden geeignet.