Gesundheits-Sparkonten (HSAs) verstehen: Ein umfassender Ratgeber

Ein Gesundheits-Sparkonto, allgemein HSA genannt, bietet US-Verbrauchern eine weitere Option, um ihre medizinischen Kosten außerhalb einer traditionellen Krankenversicherungspolice zu bezahlen. Kontoinhaber entscheiden, wie sie das Geld ausgeben, das sie auf einem HSA ansammeln. Sie entscheiden auch, wie sie das Geld auf dem Konto anlegen, um mehr Mittel für Gesundheitsausgaben anzusammeln.

Arten

Einige Arbeitgeber bieten HSAs für ihre Mitarbeiter an. Allerdings können Menschen ihre eigenen Konten über andere Unternehmen einrichten, die HSAs anbieten, einschließlich Banken, Kreditgenossenschaften und Versicherungsunternehmen. Ein HSA ist im Wesentlichen ein Sparkonto, auf das Sie Geld einzahlen, um Gesundheitskosten zu decken. Der erforderliche High-Deductible-Gesundheitsplan, um ein HSA zu eröffnen, ist ein kostengünstiger Plan, der dazu gedacht ist, alle Gesundheitsausgaben abzudecken, die Sie haben und die die verfügbaren Mittel auf Ihrem HSA übersteigen.

Merkmale

Mitarbeiter besitzen die HSAs, die sie über ihre Arbeitgeber eröffnen. Daher bleiben die Konten und alle darin befindlichen Mittel auch bei einem Arbeitsplatzwechsel weiterhin zur Verfügung der Mitarbeiter. Im Gegensatz zu anderen medizinischen Sparkonten können HSA-Mittel jahrelang anwachsen, da sie nicht bis zu einem bestimmten Datum ausgegeben werden müssen. Dennoch sind die Konten durch maximale jährliche Einzahlungsgrenzen begrenzt. Die Einzahlungsgrenze für 2010 beträgt 3.050 US-Dollar für eine Person und 6.150 US-Dollar pro Familie. HSA-Inhaber können ihre angesammelten Mittel verwenden, um medizinische Kosten für sich selbst, einen Ehepartner, ihre Kinder oder andere Angehörige zu bezahlen.

Vorteile

Gesunde und junge Menschen können mit dem für die Eröffnung eines HSAs erforderlichen High-Deductible-Plan Geld sparen. Dieses Bevölkerungssegment hat geringere medizinische Kosten und zahlt niedrigere Prämien für einen Gesundheitsplan. Menschen mit ernsthaften Erkrankungen können ebenfalls Geld sparen, da High-Deductible-Pläne einen Höchstbetrag an Gesundheitskosten enthalten, den Versicherungsnehmer zahlen. Ihre Zahlungsverpflichtungen enden, nachdem dieser Höchstbetrag erreicht ist. Die Deckung variiert stark, daher sollten Pläne sorgfältig geprüft werden, um potenzielle Ersparnisse zu ermitteln.

Potenzial

US-Steuergesetze bestimmen, welche HSA-Gesundheitskosten erstattet werden können, und die zulässigen Ausgaben sind breiter gefasst als das, was Versicherungsunternehmen normalerweise anbieten. Der Internal Revenue Service veröffentlicht eine Liste der erstattungsfähigen Ausgaben, die vom Kauf von Kontaktlinsen und Brillen bis hin zu Akupunktur und Chiropraktik reichen. Das IRS führt auch die HSA-Berechtigungsvoraussetzungen auf. Zum Beispiel können Personen nicht in Medicare eingeschrieben sein und ein HSA haben.

Expertenmeinung

Der New-York-Times-Kolumnist Ron Lieber stellt in seinem Artikel „Hefty Tax Break Spared in Health Care Bill“ fest, dass Geld, das auf ein HSA bei einer Bank eingezahlt wird, nicht der Bundessteuer unterliegt. Darüber hinaus fällt keine Steuer auf Kontogewinne an, wenn das Geld auf dem HSA für qualifizierte Gesundheitsausgaben verwendet wird.