Krankenversicherungs-Selbstbeteiligung: Geld sparen vs. höhere Eigenkosten

Egal, welche Art von Versicherung Sie besprechen, es gibt ein umgekehrtes Verhältnis zwischen dem Selbstbeteiligungsniveau und den monatlichen Prämien. Sie können dieses Verhältnis in Ihrer Kfz-Versicherungspolice sehen, und Sie können es sehen, wenn Sie nach einer Krankenversicherung suchen. Wenn Sie bereit sind, eine höhere Selbstbeteiligung zu akzeptieren, können Sie Geld bei Ihren Prämien sparen. Ob dies eine gute Idee ist, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich Ihrer Gesundheit, Ihrer erwarteten Gesundheitskosten und Ihrer allgemeinen finanziellen Situation.

Kosten vergleichen

Bevor Sie sagen können, ob die Erhöhung Ihrer Selbstbeteiligung eine gute Idee ist, müssen Sie zuerst bestimmen, wie viel Sie sparen können. Kontaktieren Sie Ihren Versicherungsmakler und vergleichen Sie Policen mit verschiedenen Selbstbeteiligungsstufen. Berechnen Sie, wie viel Sie im Laufe eines Jahres sparen, indem Sie eine Police mit einer höheren Selbstbeteiligung abschließen. Sobald Sie diese Informationen haben, können Sie bestimmen, ob die Kosteneinsparungen lohnenswert sind. Wenn die Erhöhung Ihrer Selbstbeteiligung von 1.500 $ auf 10.000 $ Sie nur 200 $ pro Monat spart, lohnt sich das Risiko möglicherweise nicht. Aber wenn Sie Ihre Prämie von 600 $ auf 100 $ pro Monat mit einer Police mit hoher Selbstbeteiligung senken können, könnte es sich lohnen.

Gesundheits-Sparkonten

Wenn der Plan mit hoher Selbstbeteiligung, den Sie in Betracht ziehen, für ein Gesundheits-Sparkonto (HSA) berechtigt ist, können Sie sich auf potenziell höhere Kosten vorbereiten und gleichzeitig einen Steuerabzug verdienen. Das Geld, das Sie auf ein HSA einzahlen, ist bei Ihrer Steuererklärung absetzbar, und das kann Ihre Steuerlast senken und Ihnen helfen, Gesundheitskosten zu bezahlen. Im Laufe der Zeit können Sie ein HSA aufbauen, das dem erhöhten Selbstbetrag gleichkommt oder ihn übersteigt. Dadurch können Sie Ihre Risiken mindern und die Ersparnisse aus Ihren niedrigeren monatlichen Prämien behalten. Nicht alle Gesundheitspläne sind für ein HSA berechtigt, fragen Sie daher Ihren Makler, ob Ihr Plan qualifiziert ist.

Ihre Kosten verfolgen

Wenn Sie entscheiden, ob es sinnvoll ist, Ihre Selbstbeteiligung zu erhöhen, ist es hilfreich zu verstehen, wie viel Sie für Gesundheitsdienstleistungen ausgegeben haben. Gesundheitsausgaben sind berüchtigt unvorhersehbar, aber Sie können einige Annahmen über zukünftige Ausgaben basierend auf dem treffen, was Sie in den letzten Jahren ausgegeben haben. Sammeln Sie alle Leistungsbescheide, die Sie finden können, und addieren Sie alle Ihre Gesundheitskosten. Beziehen Sie sowohl das ein, was die Versicherung gezahlt hat, als auch das, was Sie selbst bezahlt haben. Wenn Ihre Gesundheitsausgaben jedes Jahr hoch sind, könnte es Sinn machen, bei Ihrem Plan mit niedriger Selbstbeteiligung zu bleiben. Wenn Sie jedoch wenig für Arztbesuche und andere Dienstleistungen ausgeben, ist der Abschluss eines Plans mit höherer Selbstbeteiligung und niedrigeren Prämien wahrscheinlich die richtige Wahl.

Cashflow-Überlegungen

Ein Plan mit hoher Selbstbeteiligung funktioniert am besten für Verbraucher, die ihren Cashflow gut im Griff haben und die Fähigkeit besitzen, ihre Prämienersparnisse auf ein spezielles Konto für Gesundheitsausgaben zu überweisen. Der beste Weg, dies zu tun, ist mit einem Gesundheits-Sparkonto, aber wenn diese Option nicht verfügbar ist, können Sie ein traditionelles Sparkonto oder ein Geldmarktkonto verwenden, um Geld beiseitezulegen. Damit eine höhere Selbstbeteiligung sinnvoll ist, müssen Sie Bargeld verfügbar haben, um diese Kosten zu bezahlen, wenn sie anfallen.