Medicare-Selbstbehalte verstehen: Ein umfassender Leitfaden

Wie die meisten Krankenversicherungen hat Medicare Selbstbehalte, die Sie zahlen müssen, bevor Medicare beginnt, Ihre medizinischen Rechnungen zu bezahlen. Die Original Medicare Teile A und B haben festgelegte Selbstbehalte. Andere Teile von Medicare und Selbstbehalte der ergänzenden Medicare-Versicherung variieren je nach Ihrem Plan.

Teil A Leistungszeiträume

Medicare Part A deckt stationäre Krankenhausaufenthalte, qualifizierte Pflegeheimversorgung und Hospizpflege ab, mit Selbstbehalten basierend auf Leistungszeiträumen. Ein Leistungszeitraum beginnt am Tag, an dem Sie ein Krankenhaus oder ein qualifiziertes Pflegeheim betreten. Nach der Entlassung, wenn Sie 60 Tage lang in Folge keine Krankenhaus- oder qualifizierte Pflege erhalten haben, endet der Leistungszeitraum. Wenn Sie nach Ende des Zeitraums in ein Krankenhaus oder Pflegeheim zurückkehren, beginnt ein neuer Leistungszeitraum und Sie müssen neue Selbstbehalte zahlen.

Teil A Selbstbehalte

Für jeden Leistungszeitraum in Teil A beträgt der Selbstbehalt im Jahr 2011 1.132 Dollar. Nach dem Selbstbehalt übernimmt Medicare alle zulässigen Kosten vollständig für die ersten 60 Tage. Für die Tage 61 bis 90 zahlen Sie im Jahr 2011 283 Dollar pro Tag. Wenn Sie einen Krankenhausaufenthalt von mindestens drei abgedeckten Tagen haben, übernimmt die Medicare-Versicherung dann alle zulässigen Kosten vollständig für die ersten 20 Tage in einem qualifizierten Pflegeheim während dieses Leistungszeitraums. Für die Tage 21 bis 100 zahlen Sie ab 2011 141,50 Dollar für jeden Tag. Sie zahlen alle Kosten nach Tag 100. Teil A zahlt alle zulässigen Hospizkosten für zertifizierte Medicare-Hospizprogramme.

Teile B und D

Der jährliche Selbstbehalt für Medicare Part B beträgt 162 Dollar, Stand 2011. Sie zahlen jedoch keinen Selbstbehalt oder Zuzahlungsanteil für die meisten präventiven Dienstleistungen. Nach dem Selbstbehalt übernimmt Medicare 80 Prozent der meisten von Medicare genehmigten Kosten für zulässige Leistungen und Hilfsmittel. Wenn Sie einen Medicare-Arzneimittelplan (Medicare Part D) von einer privaten Versicherungsgesellschaft kaufen, legt der Versicherer den Selbstbehalt fest.

Medicare Advantage Pläne

Der Kauf eines Medicare Advantage Plans (auch Medicare Part C genannt) von einer privaten Versicherungsgesellschaft ist eine Alternative zum Original Medicare der Teile A und B. Die Versicherungsgesellschaften müssen die von Medicare festgelegten Regeln befolgen und alle Deckungen der Teile A und B bereitstellen, außer der Hospizpflege. Manche Pläne bieten auch Leistungen an, die vom Original Medicare nicht abgedeckt werden, wie Seh-, Hör- und Zahnleistungen. Jedoch kann jeder Plan seine eigenen Selbstbehalte festlegen.

Medicare-Ergänzungen

Wenn Sie Original Medicare der Teile A und B haben und Hilfe bei der Zahlung von Selbstbehalten und anderen nicht abgedeckten Ausgaben benötigen, können Sie eine Medicare-Ergänzung (eine sogenannte Medigap-Police) von einer privaten Versicherungsgesellschaft kaufen. Medigap-Policen sind standardisierte Pläne, die mit den Buchstaben A bis N bezeichnet werden, wobei jeder Plan spezifische erforderliche Leistungen und eigene Selbstbehalte bietet. Es gibt Medigap-Policen mit niedrigem und hohem Selbstbehalt.