COBRA verstehen: Krankenversicherungsoptionen nach Jobverlust

Einleitung

Der Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act ist ein Bundesgesetz, das Arbeitnehmern hilft, die ihren Job verlieren und dadurch auch ihren Krankenversicherungsschutz. COBRA ermöglicht den Zugang zu Krankenversicherung zu Gruppentarifen für maximal 18 Monate oder bis der ehemalige Arbeitnehmer unter einer anderen Police eine Krankenversicherung erhalten kann.

Wer qualifiziert sich?

Laut der Website des US-Arbeitsministeriums muss ein Arbeitgeber mit 20 oder mehr Mitarbeitern, der Gruppenkrankenversicherung anbietet, seinen Mitarbeitern auch die Option einer vorübergehenden Krankenversicherung nach einem „qualifizierenden Ereignis“ wie der Entlassung des Mitarbeiters anbieten. Der Mitarbeiter muss in den Plan des Arbeitgebers eingeschrieben sein, und der Versicherungsschutz muss für aktuelle, aktive Mitarbeiter noch verfügbar sein. COBRA-Versicherungsschutz steht einem Mitarbeiter zur Verfügung, wenn ein qualifizierendes Ereignis dazu führt, dass der Mitarbeiter seinen Krankenversicherungsschutz verliert.

Qualifizierende Ereignisse

Qualifizierende Ereignisse unterscheiden sich für einen Mitarbeiter, seinen Ehepartner und seine unterhaltsberechtigten Kinder. Für einen Mitarbeiter ist der Verlust der Beschäftigung aus jedem anderen Grund als grober Fehlverhalten ein qualifizierendes Ereignis. Für einen Ehepartner sind der Verlust der Beschäftigung durch den Mitarbeiter plus Scheidung oder Trennung vom Mitarbeiter oder der Tod des Mitarbeiters ein qualifizierendes Ereignis. Für unterhaltsberechtigte Kinder sind dies die gleichen Ereignisse wie oben beschrieben, einschließlich des Erreichens eines Alters, in dem das unterhaltsberechtigte Kind nicht länger als unterhaltsberechtigtes Kind gilt.

Benachrichtigung über die Berechtigung

Wenn ein Mitarbeiter nicht länger für den Gruppenplan des Arbeitgebers qualifiziert ist, muss der Arbeitgeber innerhalb von 30 Tagen eine Benachrichtigung an seinen COBRA-Planverwalter senden. Der Planverwalter benachrichtigt dann den Mitarbeiter innerhalb von 14 Tagen. Diese Benachrichtigung enthält Informationen zur Qualifikation für COBRA und was der Mitarbeiter tun muss, um sich einzuschreiben. Wenn der ehemalige Mitarbeiter COBRA-Versicherungsschutz wählt, beginnt der Krankenversicherungsschutz an dem Tag, an dem er verloren gegangen wäre, auch wenn dies mehrere Wochen vor der Einschreibung des Mitarbeiters in COBRA liegt.

Zahlung für COBRA

COBRA ermöglicht es dem ehemaligen Mitarbeiter, seinen Krankenversicherungsschutz zu den Gruppentarifen des ehemaligen Arbeitgebers fortzusetzen. Sie ist nun dafür verantwortlich, die gesamte Prämie zuzüglich einer Verwaltungsgebühr von 2 Prozent zu zahlen. Dies könnte deutlich teurer sein als während der Beschäftigung, wenn der Arbeitgeber einen Teil der Versicherungsprämie gezahlt hatte.