COBRA-Gesetz von 1985: Ihre Krankenversicherungsrechte verstehen

Der Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act von 1985 hilft Arbeitnehmern, die ihren Job verlieren, ihre Krankenversicherung beizubehalten. Gruppenkrankenversicherung über den Arbeitgeber ist normalerweise günstiger als ein individueller Plan. Der ehemalige Arbeitnehmer zahlt gemäß COBRA die volle Prämie, der Plan ist laut US-Arbeitsministerium dennoch günstiger als eine Einzelversicherung.

Funktionsweise

COBRA gibt einem Arbeitnehmer, der entlassen wurde, gekündigt hat oder Arbeitszeit verloren hat, das Recht, Versicherungsschutz für sich und seine Familie über den Gruppenkrankenversicherungsplan des ehemaligen Arbeitgebers zu erwerben. Weitere qualifizierende Ereignisse sind der Zeitraum zwischen dem Verlassen eines alten Jobs und dem Beginn des Versicherungsschutzes bei einem neuen Job sowie eine Scheidung. Der Arbeitnehmer muss vor dem Verlust der Beschäftigung in den Krankenversicherungsplan eingeschrieben gewesen sein.

Verfahren

Alle Arbeitgeber, die unter die Bestimmungen von COBRA fallen, müssen innerhalb von 30 Tagen nach einem zulässigen Ereignis die Person kontaktieren, die für die Verwaltung der Gruppenkrankenversicherung zuständig ist. Ein Familienmitglied, das für COBRA berechtigt ist, aber durch ein Ereignis wie eine Scheidung getrennt wurde, muss die zuständige Person innerhalb von 60 Tagen kontaktieren.

Der Krankenversicherungsverwalter sollte dem ehemaligen Arbeitnehmer und seiner Familie innerhalb von zwei Wochen nach einem qualifizierenden Ereignis schriftlich über die COBRA-Verfügbarkeit und die Prämienkosten informieren, wodurch ihm zwei Monate Zeit bleiben, den Schutz abzulehnen oder anzunehmen. Die erste Prämie muss innerhalb von 45 Tagen nach Annahme des Schutzes vollständig gezahlt werden.

Prämien

Der Arbeitgeber muss keinen Teil der Krankenversicherungskosten für eine Person übernehmen, die gemäß COBRA Schutz erhält. Die Prämie des ehemaligen Arbeitnehmers darf 102 Prozent der Kosten des Schutzes nicht übersteigen, wobei die 2 Prozent die Verwaltungskosten des Arbeitgebers decken. Der Arbeitnehmer hat das Recht, monatliche Zahlungen der Prämien zu verlangen. Der ehemalige Arbeitnehmer zahlt alle Zuzahlungen und sonstigen Selbstkosten im Zusammenhang mit dem Schutz.

Dauer

COBRA verlangt, dass ehemaligen Arbeitnehmern für mindestens 18 Monate nach dem sonstigen Ende der Gruppenkrankenversicherung Schutz zur Verfügung steht, die Krankenversicherungsgesellschaft kann COBRA-Leistungen jedoch länger bereitstellen. In einigen Situationen kann der COBRA-Schutz frühzeitig enden, beispielsweise wenn der ehemalige Arbeitnehmer die Prämien nicht zahlt oder der Arbeitgeber keine Gruppenkrankenversicherung mehr anbietet.

Wichtige Hinweise

Nicht alle Arbeitgeber bieten Fortführungsschutz an, da COBRAs Bestimmungen auf Arbeitgeber abzielen, die Krankenversicherung anbieten und mindestens 20 Mitarbeiter haben, auf öffentliche und staatliche Behörden sowie auf Arbeitnehmerorganisationen. Ein Arbeitnehmer, der wegen groben Fehlverhaltens entlassen wurde, beispielsweise wegen eines während der Arbeit begangenen Verbrechens, ist nicht für COBRA berechtigt.

Eine Person, die über COBRA versichert ist, erhält dieselben Leistungen und unterliegt denselben Regeln und Versicherungsänderungen wie ein aktiver Arbeitnehmer im selben Plan.